普惠金融风险分析与控制研究[提要]在普惠金融下，国家首先关注的是人们的利益最大化，也即让人们在风险可承受的范围内得到普惠金融带来的利益。本文就普惠金融风险成因展开分析，着重就风险控制与管理进行探讨，并就普惠金融下如何进行风险控制提出建议。关键词：风险分析；收入策略；风险控制；知识策略：F83文献标识码：A收录日期：2017年4月23日一、导言在普惠金融下，首先最关注的是人们的利益最大化，怎样才能使人们的利益不受损害。普惠金融深入到中国的广大人民群众，让人民在风险可承受的范围内得到普惠金融带来的利益。为此，风险控制测算人员要及时提供相关可靠信息，让人们得到真正的实惠。中国贫富差距越来越大，这对于普通民众来说，确实不是个好消息。现在人们也在不断地走向金融，跟进时代，但也要有正确的理论指导。人民收入的多少也与风险控制息息相关，人民收入的增加，对于社会的稳定极有好处。因为如果一个人的收入增加，当他进行投资时，他所能接受的风险也会大一些，承受能力也会加强。低收入户的风险抵抗能力往往要弱于高收入户，这也是必然的。银行是风险控制的出发点，也是为人们提供指导的一个标杆。因而，银行必须做好自己的风险控制，提供准确的信息，让普惠的好处走遍全国。当然银行自身也要加强人才培养，走专业化道路。二、风险成因分析在数字普惠金融下，绝大部分普惠金融的数据都进行了数字化、标准化，这在很多方面增加了普惠金融的明确性、透明性。让人们得到了普惠金融所带来的好处和利益，普惠金融标准化、数字化让金融福利走遍千万家。但是凡事都有两面，普惠金融虽然能优化人们的生活质量，但也存在很多风险。出现风险的原因在于人员对相关风险的理论知识掌握不扎实，还有就是没有把理论与风险实际的情况相结合，没有把风险与大数据结合起来进行分析，风险计量人员没有预测风险的潜力。故而会出现风险计量问题、准确性问题等多方面问题。在现实社会中，很多以稀缺资源作为生产的企业，随着资源慢慢减少，企业将会面临生存不下去的危险，而国家对于这部分企业是没有资金和政策支持的，企业要想发展下去，必须要转型，让企业不再过多依靠稀缺资源，而向再生资源发展，但这需要企业的创新以及技术的提高，进而减少企业的风险。测算人员故意报出有偏差的风险水平以及不准确的风险数据而?θ嗣遣聘辉斐伤鹗А３闲盼侍馔?往与道德问题相联系在一起，由于人们的思想普遍比较理性化，因而在不断追求自己的财富最大化、价值最大化。没有利益的吸引是不会进行理性投资的。为了自己的利益，他们就会忽略社会的利益最大化以及他人的利益。而当每个人都过于理性时，就很难做到不使别人利益受损时自己的利益最大化，社会就很难达到帕累托最优状态。而往往此时并没有达到资源最优配置。一般企业诚信度越高，企业向社会筹资，向银行等金融机构贷款也相对容易些，在人们心目中的信誉还是比较高的。对于诚信度高的企业，风险相对来说会较小一些，人们更愿意把自己的资金投放到这些企业中，以此来获得自己的利益最大化。诚信度高的企业会形成一段时间的资金过剩，形成资金剩余。资金多的企业资金周转率较高，财富的再生产能力较强。对于诚信度较差的企业而言，在人们心目中的形象较差，人们不愿意把资金投放到这些企业中。因为他们担心资金投放进去以后，没有获得收益，反而会使自己的财富损失。这样的企业筹资困难，因而只能以较大的收益率去吸引投资者进行投资。收益率比一般企业要大得多，但是风险也高得多，要想获得高收益必须承担高风险。企业资金周转率比较慢，企业随时都面临倒闭的风险。诚信度高的企业资金集中，会抓住时间增加生产，扩大规模，因为由于诚信的作用他的资金会得到及时的补充，对于稳定地增加生产是有利的，因而他发展的机会就会越大，发展潜力很足，最后达到此时期最优状态。而诚信度差的企业，资源稀缺，资金链随时都会断开，企业发展很不稳定，经常会停工停产，会付不起员工的工资，企业只能减少员工，缩小企业规模，以保持企业的存在，等待最佳发展时期。三、风险控制与管理（一）金融风险控制知识法则。金融风险基础知识的掌握程度...