我国商业银行应该加大创新力度，拓展理财业务品种，避免重复性产品。目前国内商业银行的金融产品同质性很强，且真正满足客户需求的理财产品不多。因此，银行要充分考虑目标客户对金融产品的实际需求，分析业务的发展前景，确定市场需求规模和市场定位，创造出适销对路的金融产品，真正实现让客户资产增值的目标。2.加强银行业务人员的素质培训。银行业务人员是商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回相关活动的人员，具备理财产品销售资格以及相关专业技能，在商业银行与客户之间起了桥梁的作用。银行业务人员的素质影响银行的外在形象，加强其素质训练是至关重要的内容。一方面，业务人员应勤勉尽职，加强业务训练，熟知业务技能，正确客观地了解客户风险承受能力，不误导客户购买；另一方面，销售人员应公平对待客户，特别是在销售过程发生分歧或矛盾时，应公平合理对待客户，不得损害客户合法权益。伊斯兰金融的发展伊斯兰金融的发展及与我国金融市场的结合及与我国金融市场的结合◎中国人民银行临夏州中心支行马继洲斯兰金融最早出现在20世纪70债主，不提倡由借方负担全面经营压力、无论事业成功与否都必须偿还贷款，并支付事先规定利息的传统商业银行的金融资产增长方式，所以更加受到客户的信任和支持。伊斯兰金融体制，以伊斯兰法学理论“沙里亚”为指针，是当代世界一套新兴金融管理制度，最早只在某些伊斯兰国家实行，逐步进入国际金融市场，为越来越多的银行客户所理解。当初开始实行的时候，许多地方的政府和银行业只把它看作是一支无足轻重的附属品，只满足少数伊斯兰虔诚信徒的需要。伊斯兰金融经过多年的发展壮大，其在大多数伊斯兰国家的业务比例越来越高，而且传播到几乎所有穆斯林居住的国家和地区，以及在国际金融中心如伦敦、纽约、新加坡等也成为重要的金融力量。（一）伊斯兰金融主要内容对利息（riba）的禁律是伊斯兰金融的核心，伊斯兰金融认为利息是指与本金的偿还期和数额有关（即经过担保而无论投资业绩如何）的任何正的、固定的、事先确定的利率都被认为是利息而被禁止。伊斯兰金融的“利息理论”内容主要包括以下方面：一是反对利息，禁止不当得利。在伊斯兰经济思想中利息被界定为一切非生产性或不含有价值创造、生成过程的收益或资本增值，违犯此原则的一切收益，为被禁止的不当取利。二是驳斥把利息看作货币市场价格的西方经济学的观点，反对钱生钱。认为唯有劳动创造的产品才有使用价值、商品价值和价格，货币资本不属于商品，没有价值，自然也就没有价格，更不可能以利率的形式作为价格年代的阿拉伯地区。伊斯兰金融机构超越了商业银行的职能，发挥了融资租赁、股权投资、信托投资、合资经营等功能。伊斯兰金融业务为客户提供符合伊斯兰教义，以无息、无投机、实物对应、风险共担为主要特征的产品和服务。伊斯兰金融的文化性、真实性和安全性，使伊斯兰金融具有规避金融风险的特有功能，在全球全融危机条件下保持了稳定发展的态势。因此，了解和探索伊斯兰金融的运作模式，以及尝试引进伊斯兰金融，对于我国金融市场的深入发展，特别是在金融支持实体经济方面具有重要的借鉴和现实意义。结语《办法》本身只是银监会颁布的一个文件，基本思路是强化对商业银行理财产品销售环节的规范，要求商业银行做到风险揭示和风险匹配，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现将合适的产品卖给合适的客户，实现合规销售，充分保护投伊斯兰金融的概念及运作模式所谓“伊斯兰金融”，目前在学术界和经济学界比较认同的解释是完全遵从伊斯兰教规（Shariah）的金融交易行为，英文称作“Shariah-compliantFinance”。伊斯兰金融是一种特殊的金融体系，遵照古兰经、圣训等伊斯兰教义伊斯兰金融机构经营严格遵循禁止利息、禁止投机行为、禁止投资于伊斯兰教义不允许的产业等原则，并有专门机构对金融机构恪守教义情况进行监督。其金融产品对应实物资产，收益设计成租赁收入或利润分成。和欧美商业银行的经营理念不同，伊斯兰金融的基本理念来自对伊斯兰“公正、平等、互助”精神的信仰和遵从。伊斯兰银行在经营中坚持与...