国外第一P2PLendingClub网货公司成功的秘诀2014-08-21LendingClub作为全球第一家或将上市的公司，公司在最初的时候怎么运营这个公司和建设，在背后又有着哪些故事。LendingClub并非是世界上第一个P2P企业，和2005年成立的P2P鼻祖Zopa相比，它晚了两年。但是他却做到了最大。在国内媒体尚在争先报道LendingClub将在秋季进行IPO的时候，LendingClub又创下了一个新的纪录，据美国媒体报道，截止到8月该公司的贷款规模已经创纪录的达到50亿美金。更令人吃惊的是，这其中的10亿美元，是在截止到6月30日的最近一个季度里达成的，也许你现在可以感受到它增长的速度有多快了。作为世界上最大的P2P企业，LendingClub的成功很有看点LendingClub并非是世界上第一个P2P企业，和2005年成立的P2P鼻祖Zopa相比，它晚了两年，即便是和美国同行Prosper相比也晚了一年，在它成立的2007年，P2P已经遍地开花，甚至连中国都成立了P2P企业。美国也不是互联网金融的天堂，金融业极其发达市场充分竞争，从全球性银行到地方社区银行数量惊人，在这样的环境里，几乎任何金融需求都有对应的金融机构解决，整体金融环境对P2P并不友善。相对于遍地存在的其他金融机构，用户在lendingClub借款的利率也不算低，从2009年到2014年该平台平均的贷款利率为14.5%，差不多是同期银行贷款的两倍，这样看来在吸引用户方面，也没有低成本的优势。但LendingClub却依旧成为全球第一的P2P企业，超越了Zopa、Prosper以及中国国有企业强力支持的P2P平台。LendingClub成功的秘密到底有哪些呢?一、技术创新。相对于美国社会昂贵的人工成本来说，LendingClub和其他互联网企业一样更愿意花大力气在技术上投入，LendingClub首席风险官陈超美曾经表示，LendingClub除了利用信用统计局的数据外，用户还被要求提供个人社会信息，这些信息目前均在逐步进行自动化处理，此外LendingClub还开发了许多自动化工具让用户使用，对外也提供了API接口，鼓励第三方应用接入，通过这样以大幅度的减轻人工成本。相对这一点来说，由于中国的人工成本低廉，P2P企业不愿意在技术上进行上千万的投入，比如说上海某家P2P企业号称每年投入数百万美元在大数据征信上，而从效果来说业界评估其真正的投入可能只有几十分之一，内部消息是该公司打算未来组建上千人的客服和审核团队。二、完善的生态体系。LendingClub表面上是一家公司，其实围绕着P2P行业的上下游，有一群公司为其服务：三大信用局为其提供信用服务，LendingClub的贷款由webbank发放，其二级交易平台由Foliofn管理，LendingClub还成立了自己的基金信托公司LendingClubAdvisor，LendingClub也采取开放平台的政策让许多第三方开发者的应用接入平台，完善其生态系统。事实上我们都知道，不仅仅是LendingClub的P2P，任何一个产品一旦形成了一个完善的生态系统之后，就可以良性自我循环，并且快速发展，同时它也很难被击败或者超越，因为它的对手面临的敌人不是一个公司而是一个体系。这个道理在中国也适用。三、友善的监管政策。相较于中国而言，美国政策很早就明确了对P2P的监管，省却了P2P企业摸索的风险和时间成本，让企业较早有明确的方向。早在2008年美国监管部门就明确要求P2P企业必须到SEC进行登记，同时必须定期向监管部门提供交易信息并不断更新收益权凭证信息。这样的设置监管制度给P2P平台设置了监管的下限，让LendingClub等P2P明确了证券化的方向，平台可以灵活的创新。同时定期披露也让信息得到了公开和透明，让欺诈平台无法生存，行业信用也就不会受到坏平台的污染和消耗，从一开始就博得取得公众的信任，对平台和行业其实都是一种保护。四、强大的资本后盾。LendingClub的发展离不开资本的强力支持，LendingClub的历次融资方包括红杉资本、KPCB、Google、黑石等美国最著名的投资机构，强大的资本进入不仅为LendingClub带来了资金上的支持这些机构也为LendingClub品牌背书，增强用户的信心，同时机构还可以带来其他诸如人脉方面的资源。五、强大的运营和顾问团队。LendingClub从CEO到公司各级高管均出身“名门”，和草根创业者不同，他们拥有丰富的企业管理经验，从官网上看八位高管大...