中国金融风险案例每月精解本期目录第一篇：核心案例---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---CHINAFINACIALRISKCASESMONTHLY2008年11月号北京银联信信息咨询中心提供“存款”变成外汇投资，汇丰银行遭600万索赔银行错发信用卡催账单，法院判其对客户精神赔偿城商行内控管理存软肋，副行长挪用公款炒股巨亏储户5万现金营业厅外遭抢，起诉银行获赔1000元银行“以物抵贷”，不规范操作酿风险农行九年债权终获赔偿的法律启示深南电陷面临巨额亏损危机，盲目对赌风险突出徐州农行一主任挪用公款5亿被判刑深圳某银行清算中心负责人盗3225万赌博被逮捕深圳西风集团涉嫌诈骗深发展7000万元贷款海南房地产专案组查出多起银行房贷受贿案深发展新和解协议达成，15亿问题贷款解套有望核心案例详解：中科智被“禁担保”，银行谨防担保业洗牌详解一、中科智被“禁担保”，银行谨防担保业洗牌连月来，深圳银行业以集体性默契行动秘密排查深圳中科智担保投资有限公司（下称深圳中科智）的贷款担保，深圳银行业排查的同时，同样以高度的默契向中科智发出了担保禁入令，即从企业贷款、个人贷款两个层面限制中科智新的贷款担保。担保业整体行业风险或将在明年出现，行业洗牌在所难免。商业银行重点关注担保公司承保出现的三类风险。【事件回放】深圳银行业对中科智群发“禁担保令”连月来，深圳银行业以集体性默契行动秘密排查深圳中科智担保投资有限公司（下称深圳中科智）的贷款担保，据业界信息称，中科智担保有限公司（下称中科智）分别于9月8日、9月28日、10月16日在新加坡证券交易所发布的公告让银行业界感到不寒而栗。“按照公告所称，中科智出现了重大的管理风险、业务风险以及资金链风险。在尚难明朗预期之前，银行只能先行排查所有的担保贷款，寻求风险控制。”深圳某银行人士称，中科智累计担保金额超过600亿元（中科智控股集团网站数据），假如真出了问题，倒霉的同样还包括银行。深圳银行业排查的同时，同样以高度的默契向中科智发出了担保禁入令，即从企业贷款、个人贷款两个层面限制中科智新的贷款担保。这一市场禁入令被中科智新加坡公告表述为，一些银行不再允许中科智进行贷款担保。【业内判断】危机或缘自“杠杆远超警戒线与股权变更繁复”相关人士分析，深圳中科智的风险主要两个方面：一是担保杠杆远超行业警戒线；一是股权变更异常繁复。1、担保杠杆远超行业警戒线担保公司担保额的放大倍数按照行业规定一般为资本金的3倍到10倍，而在实际操作中，银行一般会将放大倍数控制在4倍到5倍，也就是说担保公司要缴纳的贷款担保保证金应为所担保的贷款额20%至25%。若以中科智担保集团2007年底资本金为30亿元计，相对应的贷款担保余额应为120亿元至150亿元之间。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---然而，据银行从一些中小企业了解到，本该由担保公司缴纳的保证金，被担保公司转嫁到了中小企业身上，这意味着中小企业只能拿到实际贷款额的80%，甚至更少，而担保公司照样收取它贷款额1%的担保佣金。如此行业潜规则之下，担保公司再也没有资本金杠杆约束，杠杆作用大幅放大。2、股权变更异常复杂深圳工商登记资料显示，中科智系近年来股权变更异常复杂。从2000年5月到2008年10月，深圳中科智曾发生住所、股东、名称、董事成员、经营范围变更达18次之多，其中股东（投资人）变更5次、董事成员变更13次。至于深圳中兰德公司其注册资本为3亿元，股东则为广东中科智担保有限公司、深圳中科智担保投资有限公司，出资比例分别为9.25%、90.75%。从2001年12月至今发生变更事项达15项，其中股东（投资人）变更10次、董事成员变更9次。从上列的投资人中可以看到，中科智系下的公司相互交叉持股的情况十分普遍。【事件分析】银行“抓大放小”亦有隐忧9月27日，《广州日报》曾报导“佛山本地担保业开始大洗牌”。内容着重提及，“今年以来，随着国家从紧的货币政策实施及中小企业还贷能力下降，目前，本地六成担保公司因为拿不到业务而进入歇业状态，同时大型品牌担保公司却在加大投资抢占市...