二、目前保险营销渠道的优劣1、接营销渠道越来越受到保险企业的重视随着市场竞争的加剧，直销制的优势日益凸显。依靠保险公司自己的员工和自己的销售渠道，用优质快捷的服务可以将大量优质客户牢牢掌握在企业自己手里，不用花高价依赖中介机构，从而掌握产业链的主动权。直销渠道建设成为保险企业的工作重点，尤其以电话营销渠道建设为代表的电子商务在直销制中发挥着越来越重要的作用。以电销和网销为主的新渠道除了具备高效的特点外，还可降低销售成本。但是另一方面，这些新渠道的发展前景却不太明朗，频繁的电话骚扰使得客户极其反感。创新意味着风险，对新渠道若管理不善、规制不严，可能使保险业的声誉每况愈下。对于传统的直销渠道如团体保险、交叉销售，保险企业仍然非常看重，尤其强调关系营销，实现资源的共享。在我国，集团经营模式的保险企业一般都会注重发展交叉销售，实现产寿险业务的资源共享、互利共赢。但是目前的渠道都存在营销效率不高，各渠道间存在效率损耗的问题。在保险界都知道保险营销工作辛苦，营销队伍建设是业内普遍存在的一个长期而艰巨的任务，无论是团险、电话直销还是间接营销，其营销效率都有待提高。另一方面，各渠道间容易相互抢业务，导致营销工作效率的损耗。针对具体业务，在营销初期，保险企业面对激烈的市场竞争，一般都是各种渠道多管齐下。所以，在这一时期，直接营销渠道与间接营销渠道之间会有一些冲突和摩擦，出现效率损失，这属于展业过程中必须付出的机会成本。但是，由于渠道管理方面存在着制度漏洞，经常出现到要签单时各渠道仍然在互相抢业务，甚至出现需要管理部门专门出面来协调划分业务归属的现象。同时，由于一些直销渠道如电话营销的显而易见的优势，常常会挤占其他渠道的业务份额而降低其营销效率，因此，各渠道间的交叉与摩擦会导致营销效率的损失。2、个人营销员队伍建设面临制度瓶颈。自1992年友邦引进个人代理人制度以来，我国的保险个人营销员队伍不断壮大，个人代理人制度自身的缺陷也不断暴露，为广大消费者提供保险服务的营销员自身缺乏足够的社会保障;同时，劳务代理关系不稳定、缺乏归属感、社会地位低下、营销员队伍不稳定等问题都使得我国的个人代理人制度面临着制度发展的瓶颈，制度的创新和转型迫在眉睫。3、兼业代理市场不规范，盈利空间有限。保险兼业代理是指在经营主营业务的同时代办保险业务，在我国保险兼业代理机构主要有银行、邮政、车商、铁路、航空以及旅行社等机构。我国保险兼业代理机构市场主体构成复杂、不同行业差距大、经营管理方式各不相同，保险企业通过该渠道获取保费需要付出较大的交换成本，而利润空间却不大甚至亏损。兼业代理市场发展不规范，尤其是银行代理，因其业务规模大、网点众多而使得一些保险公司不计成本地发展。但在实践中银行代理业务频频出现误导客户、变相提高代理手续费等现象，扰乱了金融秩序。纵观以上保险营销渠道存在的种种问题，其中有一个共同之处，那就是资源消耗大，营销效率不高，营销模式属于传统的粗放式的，这和我们目前倡导的低碳发展理念是相违背的。渠道是企业的第三利润，渠道建设的好坏直接关系到企业的生存。经过二十多年的发展，到目前为止，我国保险营销已经形成以个人营销为主，银行保险、团体保险、电话营销、经代营销和网上营销多渠道并存的格局。但各个渠道的发展并不平衡，主流营销渠道弊端突显，而有些新型营销渠道并未完全施展开拳脚，也不成气候，有待于进一步探索和完善。个险营销“个险”，既个人保险，是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险，个险的风险选择对象基于个人。这是目前各家寿险公司的一项主要营销业务，从业人数也最多，占到保险业从业人数的80%。个险营销，自二十世纪九十年代初，由美国友邦寿险上海分公司从海外引入，借由保险公司与营销员签订代理合同，以多层级的组织发展和佣金计酬模式，通过不断扩大营销员队伍和个体营销员的业务拓展来实现个险业务规模的增长。这一渠道的优势在于代理人与客户一对一、面对面地直接沟通和交流。目前，这一营销渠道已成为我国个险产品的主流销售渠道，为我国保险事业...