金融消费权益保护工作的调查与思考李凤摘要：近些年我国金融消费权益保护工作不断开展，在金融消费权益保护工作当中比较重要的内容就是对于金融消费者权益形成有效的保护。我国金融消费得到平稳的发展，本文调查金融消费权益保护工作，明确当今金融消费权益保护体系面临的各种挑战，提出有关促进金融消费权益保护工作的措施，促进相关的工作更加平稳的发展下去。关键词：金融消费者权益保护；调查；思考中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.20.048金融消费者购买的通常都是金融产品，在有关金融产品的业务规则当中就涉及有关金融消费者权益的各种要素，可以有效的保护金融消费者的权益。我国金融消费权益的相关保护工作处于刚起步阶段，金融机构需要在各个方面设计产品，并且制定出现相关的规则，对于金融消费者的知情权和公平交易权等各方面的因素没有充分的考量，金融监管部门也没有建立相关的政策规定和要求，同时我国金融产品还具有比较严重的同质化情况，使金融产品侵权的波及面进一步得到扩大。因此需要将金融机构的产品业务规则进行完善，保护金融消费者的权益。1金融消费权益保护工作面临的问题1.1金融维权缺乏法律依据金融消费权益保护在我国属于新课题，当前我国有关金融消费权益方面的法律依据通常都是比较零散，缺乏健全的保护机制，当前存在的保护机制也不够健全。尤其是在县城机构当中，其职责不够清晰，人民银行只是在法定职责当中发挥着纠纷解决的作用，对于职责之外的金融消费保护工作没有建立相关的法律依据，因此其解决手段也是无效的。1.2基层央行的维权力量比较薄弱当前我国很多地区都没有设置有关证券和保险等的监管机构，人民银行虽然具有一定的优势，但是在很多地区中央银行工作人员不够充足，其年龄也比较大，一些工作人员缺乏法律方面的知识，无法发挥出金融消费权益保护的现骨干工作职能，金融消费权益保护工作要求无法更好的适应，相关工作人员不熟悉证券业和保护业，同时有关金融消费权益的保护诉求渠道的顺畅性方面具有不足。这对于金融消费权益造成影响。1.3不够重视金融机构近些年我国在金融消费者权益保护方面不断做出努力，但是在金融服务交易当中，金融机构占据着强势地位，和消费者之间产生的信息不够对称，由于充分考虑自身权益，金融产品和服务项目信息等各个方面都没有符合相关的义务，消费者没有做好准备面对潜在的风险，一些金融结构在实际贷款的过程中，需要让金融消费者同时投保两个保险，分别使投保财产保险和人身意外伤害险。一些金融机构没有广泛的征求意见，任意缩短金融服务网点的营业时间，甚至还会拒绝办理某个业务，导致消费者频繁和金融机构发生一系列的纠纷。1.4金融消费权益保护力量不足当前我国已经针对金融消费权益保护工作建立了具体的体系，但是我国也在不断普及各种类型的金融业务，增加了金融交易消费者的数量，尤其不断扩大了农村居民和社区老人等弱势消费群体，消费者自身的维权意识不断增强，大幅度的增加了金融消费纠纷的概率，我姑针对金融消费权益缺乏保护力度，消费者对于金融消费权益的客观需要很难得到满足，在监管部门和金融机构等硬件条件上都显示出这种不足，此外在各种业务处理方面也可以见到这种不足。2金融消费权益保护工作发展的具体措施2.1制定金融消费者权益保护的具体监管规则结合当前金融消费权益保护情况，明确金融机构在组织机构建设方面涉及的各种原则和要求，明确的要求金融产品和服务领域方面的规则。金融产品和金融服务在实际研发的阶段，需要以金融消费者权益的保护规定和要求为基础，使产品和服务的管理规定和工作流程得到完善和修改，在制度的源头出发，避免出现大规模投诉的情况。金融产品和金融服务在营销阶段，应该重视客户识别工作。提供的金融产品和服务的过程中应该适应客户的风险识别能力和风险承担能力。提供金融产品和金融服务的过程中，需要提供充分信息披露和风险揭示，帮助金融消费者获得更加真实和完整的信息，并且可以充分的理解这些知识。在具体的格式合同当中，对于金融消费者提出的规定都要做到公平、合理，不能排除掉有关金融消费者的...