TheoryandPracticeofCommercialBank荨商业银行理论与实务我国商业银行中间业务收费探析刘蓉〔中国人民银行九江市中心支行，江西九江332100〕摘要：2001年《商业银行中间业务暂行规定中间业务的进展状况出发，探析中间业务收费费，从而为更好地进展中间业务提出了对策建议关键词：商业银行；中间业务；收费：F832.33文献标识码：A》公布以来，我国商业银行的中间业务进展快速。本文从我国商业银行的必要性、进展现状及其存在问题，并对如何合理地对中间业务进行收。：1009－3540〔2010〕01－0061－0002中间业务、负债业务与资产业务构成了商业银行的三大支柱业务。近几年来，我国各家商业银行越来越重视中间业务的进展，究其缘由，主要是中国资本市场的快速进展使企业融资渠道消灭多样化趋势，存贷利差日趋减小，同时随着外资商业银行对国内商业银行冲击力度的不断加大，使得国内商业银行传统业务获利空间收窄，必需拓展新的业务领域。一、我国银行中间业务收费的现状所谓中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表。依据这一属性，，银行卡业务，代理类中间业务，担保类中间业务，承诺类中间业务，交易类中间业务，基金托管业务，询问参谋类业务，以及其他类中间业务等九大类。在西方国家中，美国银行的中间业务占全部收入的比例在50%以上，摩根银行甚至到达的储蓄银行中间业务收入占营业收入的行及私人理财银行的中间业务收入占营业收入的60%。可以看出，中间业务收入在西方商业银行收入中占有重要地位。2001年6月21日，中国人民银行公布实施《商业银行中间业务暂行规定》及《关于落实〈商业银行中间业务暂行方法〉有关问题的通知》，将10多项非银行金融业务定为合法的中间业务，大大促进了国内商业银行中间业务的开展。2021年，中国工商银行仅个人银行理财产品销售额就突破万亿元大关，比上年增长7.7务收入103.27亿元；中国3838亿元，是上年的5.17倍，个人银行业务手续费及佣金净收入为152.86亿元，同时，代销保险实现代销保险业务手续费收入28.30亿元，增幅为193.57%；招商银行代理基金收入6.74亿元、代理保险收入3.54亿元；中信银行理财产---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---内负债，形成银行非利息收入的业务中间业务可分为支付结算类中间业务倍，个人理财及私人银行业建立银行销售个人理财产品83.16%；德国25%，投资银品销售1479.20亿元人民币，增长42.52%，在中小股份制商业银行中位居前列。近年来我国商业银行中间业务收入占比增长趋势显著。然而，我国商业银行中间业务收入占比相对于发达国家而言仍有较大差距。与国际兴旺国家商业银行的40％水平相比，我国商业银行中间业务收入占比的平均水平仅为9％。而同时，消费者对于银行中间业务收费也大多持不理解的态度。在对九江市区300名市民做的随机调查中，我们觉察承受或赞同银行在供给存款业务时收费的市民仅占15%；65.7%的受访者表示不应当；有19.3%的受访者认为说不清。而长沙更是消灭了持卡人状揭露卡行，中消协置疑银行收费侵权等等大事。长期以来习惯了承受免费效劳的中国消费者，对中间业务收费的做法产生了困惑。二、银行中间业务收费的意义自从国内商业银行大力开展中间业务以来对于中间业务收费问题的争辩就始终没有停顿过者认为我国商业银行既然是企业，就要按企业营运规那么来运行，在经营过程中要考虑本钱和收益的配比问题，考虑企业价值最大化的问题。银行开展的中间业务是商品的一种特别表现形式，这些业务所带来的效劳都是建立在肯定的本钱根底上，因此，银行对中间业务进展收费是一种正常的市场化交易行为。首先从银行的经营上看，银行对中间业务的收费，可以改善银行的财务状况，调动银行经营业务的乐观性。实际上，对以货币为主营业务的商业银行来说，获取存贷利差自然成为其最传统、最根本的利润。在我国，一些银行90%的收入都来自传统存贷利差。而像代收水电费、代发工资等中间业务，通常作为拉存款、拉客户的一种营销手段，根本上不收费。但同时，中间业务的开展是有本钱的。据了解，仅工商银行的代收交通罚款这一个工程，前后投入就达1亿元。另一方...