精品文档综合评审案例分析题(共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分)得分评分人万元。张女士现在税平米的普通往宅，预计房屋市价90岁，计划5年后购买一套80一、张女士今年30用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有，收入中70%后年薪12万，收入每年约增长10%，如果张女士计划采用途三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，万元，投资收益率约5%存款56%，请为张女士设计购房规划方案。贷款利率为投资收益30万元。万元房款30%的首付款是首先计算5年后的贷款首付款积累，5年后需要901，5万元存款可以用来投资。率5%，算出每年需要投入的资金。一是现有的年后静态投资的本息合计为，5万元积累。按照复利算出5A,存量资金万元。*（1+0.05)^5=5*1.276=6.385万:-=23.62万元30万-6.38B,每月收入余额积累，需要每月结余收入积累5年后的资金总额应该是，根据价值法。10%12*30%=3.6万元。而且每年收入增长万元。才能满足首付款的需要。第一年的结余万元。所以只要把每月结23.62=24.24万元。大于需要的次方-1]/（10%+5%）则FV=3.6*[(1+10%+5%)5年即可积累够贷款首付款。余投资连续5，首付款积累完后计算在第五年的年收入和年结余，以便计算贷款的期限。2元。次方=3.6*1.61=57960张女士第五年的工资结余为120000*30%*(1+0.1)5万元。按照第五年，采用等额本息的还款方式，贷款额度为70按照6%的贷款利率即月利率为6%/12=0.5%796/12=4800元。计算贷款年限。57960的收入结余作为年供房贷。月还款额度为5。的]/^还款期数（1+月利率）=[等额本息还款法每月还款额贷款本金*月利率*-1]^还款期数（1+月利率）]/还款期数1+0.005）^4800=（70万*0.5%/12*（由上述公式，。贷款期限可以选择还款期数-1]）（1+0.005^年期限。年。所以建议选择贷款期限10还款期数约等于110个月，110/12=9.2，购房总体方案3的基金等理财产品。将每万元存款投资收益率为5%2条分析，张女士从现在开始将51综合上述，4800万元。月供30万首付款后，贷款70月全部结余进行5%收益率的基金等产品的定投。5年后积累年。这样就可以实现张女士的最佳购房理财规划。元。贷款期限10得分评分人岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望33二、王先生夫妇现年万元，虽然退休后没有子女教育金1050岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为能在等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届岁，为了能够积累养老8512时每年需要万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用万元，投资回报率为金，王先生夫妇目前已经有储蓄20于退休金的积累。.精品文档注：不考虑通货膨胀的因素1，计算需要的投资时间跨度，50岁-33岁=17年后，即50岁退休，退休资金积累时间17年。2，计算退休期生存时间退休后生存至85岁，85-50=35岁，即退休生存时间35岁。3，养老基金积累计算50岁—85岁期间的年金。通胀率为0，存量资金20万元，投资回报6%。计算退休期间第一年累计需要多少资金方能满足30年的净现值。利用先付年金的现值计算。85岁终值F=0，期数=35年，收益率=6%，预付年金现值=年金*[（1-（1+6%）-（35-1）平方）/%6）+1]=1844400元。计算得到：PV＝184。44万元（85岁累计的个人积累养老储备金即退休时账户余额在退休时50岁的现值）。4，以上述计算结果作为终值，计算现在定期定额投资额。按照目前可一次性投资资金20万元用20万元用于固定投资积累10年退休金用复利公式20万元*（1+6%）17次方=20万*2。69=53。8万元。需要每年定期定额投资终值=184。44万-53。8万=130.64万元。利用普通年金公式，期数17年*12=204月利率=6%/12=0。5%则年金PMT=终值FV*0。5%/（（1+0。5%）204次方-1）=3699元，为达到退休后的每年12万元的生活标准，在不考虑通货膨胀率的情况下，除将现有的可投资资金20万元一次性投资外，每月还需要定期投资3699元。理财师需要提醒的是在进行定期投资前，需要先完善风险管理规划。因为没有相应的保险信息。只能建议将意外，医疗，重大疾病等风险缺口弥补后，再进行养老的投资。得分评分人三、客...