用足球阵形构建理财金字塔(建造您的理财金字塔的后续资料)

家庭理财金字塔如何构建适合自己的理财金字塔?其最基本的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄,保险,国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,属于承担风险多、收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房屋、股票、期货等等。规划资产风险保险必不可少而金字塔的尖顶有多高,底边有多长,则要根据建设金字塔的人本身的希望、需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种,这些和目前足球场上流行的几种阵型差不多:5----3----2这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%---20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排,30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说收益还是不能让他们满意的。4----4----2是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好。35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3;4----3----3与同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。美国友邦陈权民电话13911217081

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