小额贷款公司对缓解中小企业融资难的作［摘要］目前，中小企业发展中面临各种困难，融资难成为他们的核心问题。由于中小企业的经营规模小，产品不成熟，资金又薄弱，在企业运营中有更多的资金需求，而在传统的银行政策环境中又难以贷到所需的资金，小额贷款公司便是一个较好的解决之道。为了充分了解小额贷款公司对中小企业发展的各个层面所起的作用和作用机制，本文主要从宏观和微观上进行说明，在宏观层面上主要从政府、经济和民间风险等方面阐述小额贷款公司对中小企业的作用，在微观层面上主要从贷款手段和工具上，从企业贷款信用意识上和经营风险上等进行阐述，两个层面相互联系，相互融合，充分科学的揭示小额贷款公司对中小企业的作用。［关键词］小额贷款公司；中小企业；融资难；作用【中图分类号】F832.4【文献标识码】A【文章编号】1007-4244(2014)02-188-1中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对推动技术创新、增加就业和维护社会稳定等方面发挥着重要的作用。但中小企业融资难的问题日益突出，小额贷款公司在帮助缓解其融资难方面起着重要的作用。、从宏观角度分析小额贷款公司对缓解中小企业融资难的作用（一）为政府排忧解难。社会保障是政府实施其职能的一个重要手段，小额贷款公司对缓解中小企业融资难的作用就能体现出这点。社会保障的本质是维护社会公平，促进社会健康稳定的发展。小额贷款在发展的初期就是为了扶贫，最初就是具有社会保障的一项制度，社会保障的另一个内容是促进就业，当前小额贷款在促进中低收入者和农民就业上起着不可估量的作用。近年来，随着国家对中小企业发展关注的日渐升温，小额贷款公司主要解决一些小额、分散、短期的资金需求。数据显示，截至2012年6月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额2875亿元，上半年累计新增贷款894亿元，这其中，相当数量资金进入到中小企业生产和经营中来。同时在一系列政策的支持下，小额贷款公司的经营实力明显增强，在缓解中小企业融资难方面，发挥了越来越明显的作用。（二）促进国民经济持续健康发展。小额贷款公司贷款设立的主要对象就是中小企业和“三农”方面，小额贷款公司的设立促进了第二产业资金向金融服务业的流动，中小企业获得融资后的迅速发展为我国经济带来许多积极的影响。中小企业是国民经济的重要组成部分，它在保证国民经济持续健康发展、推动技术创新、增加就业机会和维护社会稳定等方面发挥着重要的作用。就业是民生之本、安国之策,促进就业，是宏观经济政策的重要目标之一。有了小额信贷公司，中小企业从而能更完善服务于我们的经济市场，为社会创造更多的劳动力，创造更多的财富。（三）降低民间金融风险。中小企业在银行贷款难，“逼迫”企业不得不选择高利率的民间借贷，而庞大的民间借贷市场如今已经牵连了当地的千家万户，使各地区的民间资本活跃起来，导致人心惶惶。尤其是温州中小企业主因资金链断裂而"跑路”甚至跳楼事件曝光以后，整个民间借贷市场一片混乱。小额贷款公司的出现既可以帮助中小企业缓解融资的难题，又可以把民间闲散的资金聚集起来，使得一部分民间的融资能走向合法化轨道，再在政府引导下规范管理，使民间的资金得到规范有序的运用。浙江温州以及江苏、福建、河南、内蒙古等省区出现的这些混乱现象之所以得以平息，最主要是让中小企业有了资金来源的保证，同时稳定了企业主和贷款者的人心，大大减低了民间金融的风险。二、从微观角度分析小额贷款公司对缓解中小企业融资难的作用（一）完善中国金融业的贷款手段和工具。小额信贷企业的成立完善了中国金融业的贷款手段和工具，它为中小企业及中低收入者提供了灵活、便捷的短期为主的贷款品种。小额贷款是央行在2005年底推出的创新产品，最主要是为了中小企业和三农专门设立的贷款。2007年，邮储银行从中国邮政储蓄中正式剥离出来，依托着其全国最为广泛的渠道网点，邮储银行成为现在发展最为迅速的小额贷款品种，也是现代小额贷款在国内最成功的范例。它的特点是无抵押，他人信用担保或者联保的方式获得贷款，它的主要目标客户群体是中小企业主、个体商户、农户等，它的期限主要是以一年内的短期...