隐性存款保险制度的弊端篇一：存款保险制度的弊端目录一.引言.................................................................................1二.存款保险制度含义及变迁的历史进程............................1三.我国存款保险制度存在的问题........................................2（一）隐性存款保险制度破坏了市场竞争机制.................2（二）隐性存款保险制度影响了货币政策执行的独立性..2（三）隐性存款保险制度阻碍了我国利率市场化进程......2（四）隐性存款保险制度透支了国家信用.........................3四．我国存款保险制度的缺陷............................................3（一）逆向选择问题.............................................................3（二）道德风险问题.............................................................3（三）代理问题....................................................................4五.解决措施.....................................................................4（一）做好顶层设计.............................................................4（二）健全信息披露制度.....................................................4（三）完善金融法律法规.....................................................5（四）加强金融监督管理.....................................................5（五）保证存款保险机构的独立性。.................................5六．总结..............................................................................6存款保险制度的弊端及对策摘要：存款保险制度对于稳定金融秩序、保障存款人利益、维护民众信心、安定社会诚信具有极为重要的意义本文首先回顾了我国存款保险制度从理念的提出到制度化建设的整个历史进程，然后指出我国目前存款保险制度存在的主要问题，最后提出构建我国新型存款保险制度的对策和建议。关键词：存款保险弊端对策制度建设一.引言随着利率市场化进程的加速推进，银行业之间的竞争将变得日趋激烈，全新的存款保险制度的建立变得刻不容缓。本文首先回顾了我国存款保险制度从理念的提出到制度化建设的整个历史进程，然后指出我国目前存款保险制度存在的主要问题，最后提出构建我国新型存款保险制度的对策和建议。二.存款保险制度含义及变迁的历史进程存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用稳定金融秩序的一种制度。20XX年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出，要抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施。20XX年7月16日，人民银行在其发布的《20XX年金融稳定报告》中称，中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。20XX年，央行发布《20XX年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。20XX年1月，央行在人民银行工作会议上表示，存款保险制度各项准备工作基本就绪；20XX年5月1日备受关注的《存款保险条例》正式实施，作为金融改革和发展的“先手棋”，《存款保险条例》的实施，表明我国银行业进一步深化改革的序幕已经拉开。三.我国存款保险制度存在的问题社会主义市场经济体制确立以来，我国形成了以国有商业银行为主、中小股份制商业银行以及农村合作信用银行共同构成多层次的金融市场体系。为了保护存款人的利益、维护银行业的稳定，国家对存款提供100%担保。这种由国家全保的存款保险模式，被称为“隐性存保制度”。这对于稳定社会秩序、实现国家政治的长治久安是起到较大的作用。但在我国加快建立多层次资本市场、加速推进利率市场化改革的背景下，这种隐性存款保险制度已经成为我国银行业引进公平竞争机制和市场机制的绊脚石。（一...