浅谈我国商业银行面临的危机国际商学院11级金融2班汪小姣2011年，据英国《银行家》杂志评选结果显示，工、建、中、农分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、和14名，在一级资产排名中分列全球第六、第八、第九和第十四位。这表明我国商业银行经过改革开放已经取得了举世瞩目的成绩。近些年来，随着我国经济飞速发展，金融体制改革取得了的重大成就，其中，完成股份制改革的大型商业银行已经成为中国金融体系的基石。然而在这一片掌声与鲜花之中，我国商业银行其实仍面临着深深的危机——利差主导型的盈利模式下的盈利结构、贷款结构、以及存款准备金；利率市场化和金融脱媒带来的激烈的竞争和增大的风险。若我国商业银行不能清醒地认识到以下的一些内容（一）中国商业银行的发展2011年，英国《银行家》杂志评选结果显示，工、建、中、农、交行分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、14和19位，其中，工行、建行、中行与农行在一级资产排名中分列全球第六、第八、第九和第十四位。根据中国银监会公布的银行业统计数据，截至2010年末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为94.3万亿元，比上年同期增长19.7%。分机构类型看，大型商业银行资产总额45.9万亿元，增长14.4%；股份制商业银行资产总额14.9万亿元，增长26.1%；城市商业银行资产总额7.9万亿元，增长38.2%；50大银行净利润总额增长5倍至9551.2亿元人民币，占到银行业利润总额的76.3%。而在这之前，20世纪80年代之前的商业银行作为中央银行的一部分基本没有任何经营自主权，05年建行在香港上市还因划账累累被冠以“技术性破产”头衔，07年中国最大的商行工行的盈利尚不足花旗银行的一半。如此大的进步是源于中国银行业深层次的改革与发展。1949年，随着新中国的成立，我国建立起了以计划经济为基础的“大一统”银行体制，即所有的商业银行均为人民银行的一部分，从而使中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。而随着文化大革命的结束，我国银行体系开始恢复和新建。自1977年至今银行体系的发展大体分为三个阶段：（1）从大一统银行体系转变为专业银行体系（1977年至1993年）这一阶段主要打破了银行体系政企不分和信用活动过于集中的旧格局，把大一统的银行体系转变为中国人民银行专门行使国家金融管理机关职能，恢复和成立中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行四大国家专业银行。这种体制是我国计划经济向社会主义市场经济体制转轨中的一种历史性过度。（2）将专业银行转变为国有商业银行（1994年至2003年）第二阶段针对专业银行约束机制不健全、经营效率低下的弊端，国有专业银行逐渐向国有商业银行转变。1994国务院开始实施这一方案：分离专业银行政策性业务，使现有国家银行按现代商业银行经营管理机构运行。同时成立信达、华融、长城、和东方四家资产管理公司剥离了国有四家银行的1.4万亿不良资产。（3）国家控股的国有商业银行股份制改革（2003年年底至今）这是为了改变国有商业银行的经营状况，实现从传统体制向现代企业制度的历史性转变。2002年中国加入世贸组织（WTO），中国政府承诺将取消低于限制，允许外资银行对中国所有客户号提供服务。在金融市场开放以及外资进入的威胁下，我国商业银行还面临着一下几个问题：（1）竞争能力差：由于历史包袱承重、制度上的缺陷、内部管理薄弱。资本充足率低、不良资本率高等问题，2004年1月，国务院动用450亿美金美元外汇储备，通过新组建的中央汇金投资有限公司注中国银行和中国建设银行，中央汇金投资银行作为大股东，行使出资人的权力，获得投资回报和分红收益。十一五”期间，在经历了国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、择机上市等一系列步骤后，工、中、建、交四家大型商业银行先后完成财务重组和股份制改革工作，并在香港联交所和上海证券交易所成功上市。2008年农行的上市则标志着大型商业银行的上市工作圆满完成。近年来，随着银行体系的不断调整与改革，在中国经济腾飞的背景下，中国商业银行一直在发生着翻天覆地的变化。根据2011年的中国以资产计20大银行中国商业银...