信用卡“精养”与“套现”花招大公开本期“愉见财经”先来请大家看一张照片：这照片上的店铺，明目张胆干着非法的套现和号称信用卡“精养”（也就是养大卡片额度）的勾当。这是愉记前两天去浙江义务跑民间金融新闻时，在一个商贸市场的路边看到的一幕。我把这照片贴在了微信朋友圈里了，结果网友们怂恿我进去探探套现价格和养卡秘诀。好吧，那就请各位跟“愉见财经”一起进这铺子问问行情，曝曝他们的光。先说套现，简单地说就是用客户的信用卡刷卡，并直接把刷的额度变成现金给客户，他抽手续费。这家铺子的老板要价是刷10000块钱收80块手续费，但他信誓旦旦，说他用的是0.38%扣率的POS机（也就是说成本就是38元），不是封顶机，因此持卡人基本没有被银行封卡的风险。他看愉记犹豫，还好言相劝了两点：第一，别去那些手续费特别便宜的地方套现，他们很可能用的是封顶机，卡片很容易被银行封掉，会影响信用情况和未来办卡；第二，要套快套，否则到了9月份银行卡刷卡费率新规实施以后，成本端就没有0.38%这么便宜的费率了，届时会涨到0.49%左右，（给发卡行0.45%+给收单机构0.0325%+POS代理公司还可能有一定成本），他表示到时候他也会水涨船高，收费变成帮客户套现10000块收100元手续费了。这里要给非银行卡行业的朋友多说几句刷卡费率常识。现行费率标准里，根据商户的不同，他们用的那个POS机的MCC码也不同，刷卡费率（也就是商户为消费者刷卡要支付的手续费率）不同。0.38%一般是民生类、批发类商户的扣率，是最低的。比这个还低的就是单笔刷卡手续费封顶、甚至免手续费的商户了，一般是国家政策照顾的，比如三农商户、医院、慈善机构等。而未来，除了政策照顾的商户还可以享受一段时间的优惠费率外，余下的几个档次都被抹平了，贷记卡消费，需要支付发卡行费率0.45%，支付收单行0.0325%。探好套现费率，愉记替大家探一探，正如前面那张门头照片上写的，信用卡怎么个“精养”法。直接给各位听录音吧——不法套现商铺：“精养就是帮你提额。10万额度可以提到15万，我们帮你养好一点。比如2万的卡有些客户可以提到6万。看你之前个人的信用、有没有逾期，都有关系的。”-----------这家小铺子的暗访就聊到这里，下面来讲这类灰色买卖背后的秘诀——信用卡怎么养额度，怎么套现还不被银行发觉。信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。也正因此，各家银行一般都有“侦查”机制。那反过来说，这些不法分子里的段位高的，就练就了一套反侦察秘诀。银行的侦查机制是：信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部（或同几部）POS机上刷卡等，都会被视作套现嫌疑卡。由此，反侦察秘诀的第一条，是最简单但很多人却想不到的秘诀，就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，也许就要刷一次20992元，过个几天，再来一笔35500元，再过几天，再来一笔32120元。总而言之，不能在同一天同一次刷出整数10万。第二条秘诀，其实是一条“中心思想”，就是“模拟正常人生活消费”。这其中也包含着第三个秘诀：“用不同的商户类别POS机”。在这点上，很多干这行的都有相关意识。我们刚刚暗访的这家义务的铺子，店铺桌面上就放着十几部不同的POS机。事实上，从我之前的了解，这些POS机也是有“套现寿命”的，运气好活得长的，可以用好几个月，运气不好的也就2~3个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯业务过程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。下面说中心思想，什么是“模拟正常人生活消费”？这里也要带到，怎么精养卡片，其实是一脉相承的。比如放在店铺里精养的卡，每天早上，会被在店铺里那些虚假申请为小超市MCC的POS机、或小餐馆MCC的POS机上进行刷卡，一般金额也就几元到几十元，模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为；上午这些卡一般按兵不动，到了中午，卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十上百元；而每周间或有几个下午，卡片也许会在茶楼、商店假消费个几百元。当然如果有提额诉求的卡，刷卡金额还需要大一些，让发卡行也有手续费好赚，并且...