马明哲解读互联网对金融影响的三个判断——合力贷（微信公众号p2phelloan）马明哲表示互联网一定会给整个人类社会、经济、各行各业带来很大影响。无论你是贫富贵贱都可以在一个平台上交流、在一个时间交流，让信息对称。而“金融”是什么，金融的本质是中介，金就是钱，融就是交易。金融是让有钱的人钱生钱，需要钱的人，借钱生钱。互联网对金融的影响可以简单的归纳为三个方面1、10年内60%的现金、信用卡被取代；2、15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成；3、金融机构网点的前台将会小型化、社区化、智能化、多元化。为什么会取代现金？在世界金融业里，支票、信用卡已经可以取代现金。现在零用消费用现金，稍微大额的都用信用卡。未来我们足以相信，移动手机和其他设备会进一步取代信用卡、更加取代现金。为了迎接科技的快速转变，平安银行（行情，问诊）在内部开始测试壹钱包，希望未来创造不同生活场景，逐渐取代信用卡、取代现金。台湾的利差是0.97，香港是1.53，中国银行利差还有2到3。银行的主要利润来自利差，可以支持机构网点前台成本。而腾讯、阿里创造了很多金融产品后，利率市场化已经提到来。金融需要通过外包才能生存下来，这个选择是被迫的，你不得不走这条路。所以未来社区前台也可能会走向四化。平安下一步会推广小微型的综合服务网点来应对。传统金融、金融互联网和互联网金融各自的竞争优势？传统金融：渠道为王产品驱动。占了好的地点，更多人均销售产能，单点单店单人的销售更高，加上产品多，特色好，就是传统金融持续了上百年的核心竞争力。金融互联网：还是传统金融，用互联网提升远程服务，让服务更好。互联网金融：流量为王，从服务入手，价格驱动。电商是把地面商铺和人力成本让利给了消费者，而且选择很多，服务很好，但必须基于流量。金融互联网与互联网金融的出发点与发展次序是不一样的，前者是从“金融”到“服务”再到“产业市场”，而互联网金融是由“体验/服务”到“产业/市场”再到“金融”。两者有本质差异。比如，传统书店Barnes&；Noble现在的市值9.32亿美元，而亚马逊现在市值1912亿美元，前者是改良性的，后者是颠覆性的；一个是养牛喝牛奶，一个是造市场、买牛奶。金融互联网和互联网金融也是一样。后者未来会走向移动化、智能化、云计算。互联网的大数据、云计算对金融影响会很大。Jessica也是负责信息，平安也跟国外很多机构合作，包括MIT，也在硅谷有好几个独立项目，研究全球大数据云计算最新的发展。很多人在谈大数据，说得很玄乎。实际真正在用时它必须有时间的长度和覆盖的宽度。不是一家银行有数据就是大数据，这只是信息。一个客户的全貌，有3600种特征下的海量数据构成。任何一个行业掌握的数据都是狭窄的，任何一个数据没有时间的长度也是狭窄的。如果不能转成现实价值的，这也是大量的资源。平安怎么做互联网金融战略平安的战略是成为中国领先的个人金融服务提供商。传统金融和非传统金融的两种模式。过去平安也经常讲一个客户一个账户多个产品的一站式服务。希望把保险客户迁徙到银行、资产管理、财富管理。一个客户多个账户，众多产品多种服务，从生活到金融的服务。多个产品当中的客户在互相迁徙。将金融融入衣食住行玩等多个生活场景，简单便捷安全有趣的快乐生活。正如马斯洛层次所说，人们解决了安全以后，社交是非常重要的。所以平安的定位是社交金融。腾讯、阿里有他们的特点，平安有平安的特点。腾讯是从社交通讯、游戏开始进入各行各业，到金融。阿里是从电商开始，进各行各业再到金融。平安是从现实的生活金融开始，从金融、健康开始立足，努力适应互联网新文化与环境。