中图分类号：D90密级：公开UDO：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文(学历硕士)我国商业银行个人理财业务法律规制研究CommercialBankPersonalFinancialServicesLegalRegulation作者姓名：杨扬指导教师：郭广辉教授学科专业名称：经济法学论文完成日期：2014年3月I学位敝刚生声明i煳燃攀本人所提交的学位论文《我国商业银行个人理财业务法律规制研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其它个人或集体己经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者(签名)：锄枣易沙，t侔6月彬日指雾嚣X瓮：彳强加，垆年6月“日l＼j学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在——年解密后适用本授权书)论文作者(签名)：编w噼6只f()日指嚣‘篇煮涪弘r湃石月／，6裔l(1摘要20世纪末，随着我国经济建设的飞速发展，商业银行的个人理财业务作为银行的一个新兴业务在市场高度需求的情形下迅速兴盛起来，并逐渐成为商业银行中间业务收入的主要利润来源。虽然这种财富管理业务的产品数量每天激增，但相应的法律制度并没有随着理财产品兴盛而发展，个人理财业务带来了不少法律问题，银行与投资者之间的纠纷时有发生。因此，如何妥善处理纠纷，预防个人理财业务多种风险的发生，从而保障我国商业银行个人理财业务能够健康顺利的发展成为一项重要的任务。本文运用规范分析，案例分析，比较分析等方法，从我国商业银行个人理财业务运行过程中日益出现的问题出发，结合国外商业银行个人理财业务法律规制的经验，对我国商业银行个人理财业务法律问题背后的原因进行了分析，提出一些对我国商业银行个人理财业务法律规制的对策。本文除引言和结论外分为四个部分：第一部分主要阐明了商业银行个人理财业务的基本理论。该部分对商业银行个人理财业务的内涵、历史发展过程做了详细的论述，运用委托代理说，信托说等理论对商业银行个人理财业务法律关系进行了理论解释，阐述了商业银行个人理财法律关系的本质。第二部分是商业银行个人理财业务的现实分析。该部分结合案例对理财业务存在的现实问题进行了梳理，并对问题背后的原因进行分析。第三部分主要论述了国外商业银行个人理财业务法律规制的经验。该部分以美国、德国和日本为例，通过与发达国家商业银行个人理财业务法律规制的比较分析，总结并提出我国借鉴的经验。本文的第四部分，是全文的核心所在。该部分从商业银行和投资者的角度分别提出完善我国商业银行个人理财业务法律规制的对策，主要包括明确商业银行个人理财业务的法律关系性质；完善法律运行和权利救济机制；建立有效监管体系；完善商业银行个人理财业务的信息披露制度；完善对投资者金融隐私的法律保护；健全商业银行对客户的民事法律责任。通过个人理财业务的创新以及法律的逐步完善，使我国在商业银行个人理财业务法律规制方面更加健全，投资者的利益也因此得到了很好的保护，从而促进我国商业银行个人理财业务全面有序、健康的发展。关键词：商业银行个人理财法律规制IVAbstractOfthe20thcentury,withtherapiddevelopmentofChina’Seconomicconstruction，personalfinancebusinessofcommercialbanksasanemergingbusinessofbanksinthecaseofhighmarketdemandquicklyflourished，andgraduallybecomethemainsourceofprofitfortheintermediarybusinessrevenue．Althoughthenumberofwealthmanagementproductssurgedaday,butthereisnocorrespondinglegalsystemandflourishedwiththedevelopmentoffinancialproducts，personalfinancebusinesshasbroughtalotoflegalissues，thereoccursadisputebetweenbanksandinvestors．Therefore，howtoproperlyhandledisputes，’preventtheoccurrenc...