信用卡恶意透支---吸血鬼般的经济黑洞摘要：面对信用卡的上门促销，促销员想尽办法让你办理信用卡，促使我去深入思考其中的原因。首先从分析某银行的宣传单入手。一、下面是某银行办理信用卡的宣传单上的部分内容：“此卡为银联标准人民币单币信用卡，分为白金卡、金卡，无附属卡。卡面凸印单位英文或拼音名称，增强单位及员工认同感。（一）费用优惠1.某卡实行免费开卡政策2.某卡执行终生免年费政策3.某卡免预借现金手续费4.某卡个人卡免溢缴款领回手续费5.某卡个人卡免挂失手续费6.某卡个人卡免换卡工本费7.某卡个人卡白金卡执行刚性年费政策，不享受直接减免年费或刷卡免年费政策。注：公务卡持卡人刷卡消费后的第二日（T+2天），能及时向预算单位反馈公务卡消费信息（暂不能做到T+1天）。（二）透支额度局长（含副局）：50000元，白金卡、金卡处长（含副处）：30000元，金卡处长以下：20000元，金卡”通过对上述内容进行分析，表面上诸多免费与优惠，仿佛一件美丽的外衣，吸引着五花八门的透支者。从另一个角度思考，如果没有优惠，不享受免费，这些费用就会名正言顺地收取，是否存在乱收费，这些收费合法吗？难道银行也变成了行政收费机构？银行的存贷利息差不应该包括这些费用吗？是否存在双向收费？掀开这件美丽的外衣，就会露出一个面目狰狞的吸血鬼。你一旦超限或提现就会被拉进高利贷的陷阱，被吸血鬼吸干。再进一步分析那些没有写在宣传单上的吸血鬼般的经济黑洞。二、没有写在宣传单上的一些内容。超限与提现不享受免息。并且要付出大代价。1.计息基数银行对超限计息的方式有两种方式：一种是余额计息，另一种是总额计息。余额计息就是指对透支总额减去还款的剩余部分计取利息，例如透支10000元偿还9990元，只对剩余未还的10元计息。总额计息是指只要你透支超限，只要你还剩1元钱不还完，就会对你对你透支的全部总额进行计息。如上例，虽然你只有10元没还，但要对透支总额10000元计息。12.计息利率，巧立名目且利滚利(1)日息万分之五，按复利计息。复利在民间被称作利滚利，或驴打滚。其实际年利率为（1+0.05%）365-1=20%我们现在银行存款的一年期的存贷款年利率是多少，大家都清楚，在这里不再赘述。(2)超限费每月按透支额5%收取超限包括超限期和超限额，超限期为超过还款规定的56天的期限的要收取超限费，超限额为超过透支额度的要收取超限费，比如，上例中处长以下的透支额度为20000元，透支超过20000元的就要收取超限费。其实际年利率为（1+5%）12-1=79.58%(3)滞纳金每月按透支额5%收取其实际年利率为（1+5%）12-1=79.58%那么以上三者合计实际年利率为179.16%如果你透支2万元，那么一年后要还款2*2.79=5.58（元），两年后要还5.58*2.79=15.5682（万元），三年后要还款15.5682*2.79=43.4353（万元），四年后要还43.4353*2.79=121.1844（万元），五年后要还款121.1844*2.79=338.1045（万元）。有账不怕算，五年前欠2万元，五年后你要还338万元，五年的时间你透支款足足翻了169倍，这不是神话，这就是银行的高利率下复利的潜规则。3.提现不免息还有手续费免息的项目一般指购买商品的消费，提取现金一般不享受免息优惠的，要按照日利息率万分之五，复利收取，其实际年利率为20%。4.催收者—警察和监狱一旦透支数额巨大，构成恶意透支，就会被起诉，由警察来执行追缴欠款。还不起就会被送进监狱。透支者大部分是信用度较差的人，想好也好不起来的无奈的缺钱者。有钱人一般不会到银行去透支，因为其本身就有花也花不完的钱，正为如何把这些钱花完而头疼，怎么会透支呢？介于有钱人和缺钱者之间的是那些钱只够用，但是多余的钱没有太多，这批人一般也不会去透支，因为中国人的生活习惯还是保守和节俭的，想方设法能存点就存点，不会让自己背着债务过日子，否则会很累很累。但是现实很残酷，房价不断的上涨，今天不买房明天就会买不起房，逼迫大批人成为房奴，成为银行的额外打工者，天天奔跑着还房贷。虽然是房奴，但是也不会去透支。那么，为什么还有大量透支者存在，其产生的原因是什么呢？三、从社会实际案例分析产生大量的信用卡恶意透支的不法行为的主要原因1.银行职...