金融/投资CO-OPEERCAOTNVEENCE我国商业银行中间业务进展前景□文/郑楠提要在我国银行业全面开放的大背景下，银行业竞争日趋剧烈，我国商业银行在业务拓展方向上仍旧以存贷业务为主，不利于增加竞争力，因此进展我国商业银行中间业务已迫在眉睫。本文从我国商业银行中间业务进呈现状、制约因素及对策建议三个方面阐述中间业务进展的整体思路和对策建议。关键词：商业银行；中间业务；现状；制约因素；对策：F83文献标识码：A〔一〕经营理念有较大突破。我国商业银行正渐渐转变经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新、新的利润增长点、建立现代化经营机制的“排头兵”。我国各商业银行的分支机构都成立了中间业务部，对中间业务进展创新和营销，加强风险把握和业务稽核。各行对中间业务的生疏逐步由关心性业务的间接效益向主营业务直接效益转变，收费意识明显增强。中间业务收入到达肯定规模。〔二〕中间业务品种明显增加。随着对外贸易的迅猛增长和金融工具的推陈出新，我国商业银行在开展结算、汇兑、代理等中间业务的根底上，间续推出了信用卡、信息询问、租赁、代保管、房地产金融效劳、担保、承兑等一系列新兴中间业务，形成了较为完备的中间业务品种体系。我国商业银行进展中间业务虽然取得了肯定的成绩，但纵观全球，由于起步较晚加上分业经营模式和重视程度不够等因素，目前我国商业银行中间业务的发展还存在很多缺乏之处。具体表现在：〔一〕起步时间较晚。从时间上观看，西方国家中间业务的创新时间是从上世纪六十年月开头的，而我国则是在1979年之后，两者相隔时间近20年固然这与我国的经济体制相关，在改革开放以前，实行的是打算经济体制，国家金融比较脆弱，不具备大规模金融创新的实力，而在实行改革开放以后，政府首先提出对我国金融体制的改革，加快了我国金融机构尤其是银行的进展步伐。〔二〕品种少，构造单一，业务规模小，创新力量缺乏。我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑等劳动密集型产品上，而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户供给高质量和高层次方面的效劳还比较欠缺，尤其八十年月后，西方国家创新出大量的期权、期货等金融衍生产品，而我国目前的金融衍生产品仍比较缺乏，只有少数几种衍生产品。这与我国的金融市场进展程度有关，虽然在20世纪九十年月初，我国就尝试过金融衍生业务，但由于各种缘由进展较为缓慢。直到我国参加WTO，金融业对外开放以后，决策部门为了进一步完善我国的金融市场，不断地探究与开发各类金融衍生产品，加大金融创新力度。目前，我国各商业银行已经开展的中间业务有420多个品种，而国外银行中间业务产品已达2万多种。另外，我国商业银行中间业务收入占总收入比重较小，中间业务收入占比排在前面的是人民币结算业务收入、代理业务收入、银行卡业务收入。外汇中间业务收入和担保承诺类业务收入的占比极少。综合以上分析，我国银行中间业务收入占比最高的是结算业务收入，而美国那么为资本市场收入。这与我国近年来国际贸易的快速进展亲热相关，导致国际结算业务成为银行的一大亮点。而美国银行之所以能在资本市场方面取得巨额收益，主要是由于美国对银行实行的是一种混业经营的模式，银行可以参与证券、保险行业，同时由于美国金融市场发育相对完善，金融产品丰富，因此为银行进展衍生业务供给了良好的根底。〔三〕技术落后，人才匮乏。与国外银行强大的支付应用系统及治理系统相比，我国商业银行中间业务手段相对落后，科技化程度低。此外，从事中间业务的专业人才较为匮乏。这已成为我国商业银行不能开展高技术含量的品种业务的“瓶颈”。而国外商业银行那么拥有一大批优秀的中间业务人才，其从事的业务更集中于与资本市场相关、科技含量高、附加值大的中间业务领域。〔四〕缺乏健全的金融市场。近几年，我国金融市场进展快速，但由于起步较晚，很多法规制度尚不健全，加之国家有关部门对金融市场的严格把握和治理，因此我国金融市场的自由化程度不高，业务开展受到诸多限制。与进展中间业务亲热相关的衍生品市场进展缓慢，使很多商业银行无法进展中间业务的金融创新，期...