金融IC卡应用推广的发展与思考摘要：金融ic卡的应用推广有助于提高金融服务经济、服务民生的水平，为实现“一卡多用”提供便利。本文描述了金融ic卡的特点及发展现状，阐述了金融ic卡应用推广的有效模式，提出金融ic卡应用推广中存在的行业壁垒、市场机制不完善、降级使用风险等的问题，并给出对策建议。关键词：金融ic卡；行业应用；一卡多用：f832.2文献标识码：a：1001-828x（2013）02-0-02“十一五”期间，我国银行卡产业实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。“十二五”期间，金融ic卡的发展，成为电子商务的一支生力军。全面推进金融ic卡应用，有利于提高我国银行卡整体风险防控能力，促进城市信息化与金融信息化的结合，实现“一卡多用”，带动银行卡产业升级。本文阐述了我国金融ic卡发展现状及推广应用的有效模式，并针对其推广应用中存在的问题提出解决建议。一、金融ic卡的特点随着我国社会经济的飞速发展，各种非现金支付行为也在不断地增多，银行卡产品逐渐走向高端市场，原有普通磁条卡已经过时，银行卡产业正向安全性更高、功能型更强的芯片卡迈进。芯片银行卡，即金融ic卡，容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，具有标准性、安全性、便利性、经济性、广泛性和创新性等特点，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。由于金融ic卡中的芯片具有难以复制和计算复杂等特点，能有效避免银行卡伪冒、欺诈以及恶性操作等风险，金融ic的大容量及创新特性，也使其可成为集商业、就医、交通支付等功能于一体的现代综合金融交易工具，提升银行卡自身附加值，发展潜力巨大。二、我国金融ic卡发展现状2005年，人民银行颁布发布金融ic卡pboc2.0标准，对1997年推出的《中国金融集成电路（ic）卡规范（版本1.0）》做出修正和补充，该标准兼容国际emv标准，确立了我国芯片卡迁移的规范框架，是芯片卡迁移道路上的一个里程碑。2013年2月，人民银行在pboc2.0标准的基础之上，正式颁布pboc3.0标准，兼容最新国际通用技术标准，对小额非接支付应用功能加以扩展和完善，支持双币电子现金支付应用，规范了ic卡互联网终端技术要求，丰富了安全算法体系，为金融ic卡进一步扩大应用奠定了基础。近年来，政策推动下，具有金融ic发卡资质的银行家数和发卡量都快速增长。有关数据显示，截至2011年末，金融ic卡累计发行量为2300万张，2012年二季度，累计发卡量为4500万张，2012年三季度，累积发行量增至7500万张，截至2012年末，金融ic卡累计发行量约1.3亿张，取得发卡资质的银行也近百家，中国金融ic卡进入快速发展期。与此同时，我国境内金融ic卡受理环境的改造也在同步进行，多数银行已全部完成atm及pos终端受理改造，并在金融ic卡的业务品种、技术规范、商业模式、行业合作等各方面取得了进展。三、金融ic卡应用推广的有效措施（一）多种行业应用拓展公共服务领域关系千家万户，涉及国计民生，在公共服务领域推进金融ic卡应用是经济与社会发展对现代支付手段的客观需求。目前，我国金融ic卡在公共服务领域的拓展初见成效，体现在社保、市民卡、公共交通、医疗卫生等领域。加载金融功能的社会保障卡实现了“一卡多用、全国通用”的目标，达到便民、利民、惠民的目的；“市民一卡通”为当地居民生活创造了极大的便利；与交通领域的合作，方便了百姓出行；与医疗机构合作，除了支付医疗费用外，还可实现预约挂号、记录病人在不同医院每次看病的病历、药方等信息，有效解决目前百姓看病存在的“三长一短”问题。此外，金融ic卡应用也拓展至电力、燃气、自来水等公用事业性缴费领域，还可在餐馆、加油站、超市、菜市场自由使用，实现了方便、高效和简捷的支付方式。（二）灵活有效的多种营销方式随着金融ic卡产品的不断推广和深入，多种营销方式助力金融ic卡的推广应用。一是设立网点大堂营销主战场。发挥大堂营销功能，通过大堂经理、产品经理、柜台等渠道积极向前来办理业务的客户营销推介金融ic卡。二是下调收费标准，实行价格优惠政策。金融ic卡发展较快的部分城市纷纷下调金融ic卡收费标准，采...