20世纪90年代以来,以巴林银行和大和银行为代表的给银行带来巨额损失的事件一再发生,这使得银行监管当局和经营者普遍认识到操作风险管理的重要性。而在此之前,多数金融机构对操作风险没有完整、清晰的认识,没有建立起一个系统地防范、控制操作风险的框架和机制,而且也缺乏建立操作风险度量模型所需要的足够的损失数据。频频发生的巨额损失事件使得各主要国际活跃银行不得不开始重视操作风险管理和损失事件及数据的积累和分析。一、国外商业银行操作风险管理的实践(一国外商业银行操作风险管理模式的最新进展当前,“”发达国家商业银行对操作风险的管理都是基于新巴塞尔资本协议这个基本的框架,银行通常采用自我评估和主要风险指标管理的方法来评测和分析所面临的潜在风险。保险被作为操作风险管理的一种重要方法,在实践中得到了广泛的“”应用。随着新巴塞尔资本协议实施范围的不断拓展,以及各国经济、金融环境的演进与变迁,“”各国商业银行对基于新巴塞尔协议的操作风险管理的认识也逐步加深。各国商业银行操作风险管理最新进展主要有:1.操作风险管理战略的制定截至目前,能将操作风险管理程序的各组成部分组合起来,纳入一个统一的管理框架之中,仍是一项风险管理组织制度创新。对于拥有现代化公司治理结构的银行而言,选择任何一种操作风险管理体系,首先意味着它将对银行内的各种利益相关者,尤其是股东的利益产生正面的影响。这对于不同的银行和不同的董事会而言,操作风险的管理模式将会有不同的选择。一般而言,不同资产规模的银行会对应不同种类的操作风险管理模式。对于中、小型银行的董事会或决策层而言,操作风险管理体系和组织体系的建立可能是一项成本极高而收效甚微的行为。银行的操作风险管理往往表现为被动的、灭火式的管理模式。对于大型银行尤其是主要业务以高风险金融产品为核心运作的银行,其在企业内部更倾向于考虑设立专门的操作风险管理部门,同时管理者和整个企业内部也将采用更积极主动的风险管理模式。这---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---国内外商业银行操作风险管理实践探讨杨国梁内容提要:本文从介绍国际活跃银行操作风险管理的最新进展及美、德商业银行操作风险管理实践,剖析我国商业银行操作风险管理中存在的不足,提出借鉴国际活跃商业银行操作风险管理理念、模式、体系、流程、技术等建议。我国商业银行目前案件频发、内控薄弱、群众信任度下降等,亟需借鉴国际活跃银行操作风险管理的经验,从构建体系、培育文化、理顺流程、完善制度、提高技术等方面,加强操作风险管理机制建设,这是有效解决合规风险、操作风险及案件的一项重要治本之策。关键词:商业银行操作风险管理实践中图分类号:F831文献标识码:A作者简介:杨国梁,西安交通大学经济金融学院博士研究生。作者在此感谢西安交通大学博士生导师徐成贤教授的指导和帮助。国际银行业29国际金融研究2007.12样由于银行的规模和风险偏好不同,银行往往表现为被动防火和主动管理两种风险管理模式。但无论是被动防火或是主动管理的风险管理模式,银行操作风险管理的微观运营机制选择将取决于一系列其他的因素,包括银行业务经验积累、所经营业务的特性和复杂程度及银行的信用文化等等。其中,有一些因素,如董事会和高级管理层的明确战略和监督、健康的操作风险文化及内部控制机制、有效的内部报告与应急方案。对于所有银行来说,则是建立有效的操作风险管理框架的关键方面。因此,“”新巴塞尔资本协议设计了一套有效管理与监管操作风险一般性框架,银行及监管当局可依据这些原则评估操作风险管理政策及做法。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---2.战略的执行与风险管理模式的新趋势操作风险管理战略确定后,下一个问题就是战略和管理模式的确定。传统上金融机构的风险管理模式主要是由业务部门针对可能发生的风险进行自主的管理和防范。虽然业务经理最直接面对风险,对风险具有最直观、全面的认识,但其自我评估式的风险管理使风险报告的撰写缺乏应有的独立性。同时,业务部门要直接面向顾客,需要不断开发新的产品,以吸引客户、维护其市...