中国小额贷款公司发展现状及问题一、国内小额贷款公司总体发展2005年中国人民银行批准在首先在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5个省区开展了试点，共成立了7家“只贷不存”的小额贷款公司，截至今年9月末，根据人民银行2012年一季度小额贷款公司数据统计报告显示，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。（具体见图）根据这组数据来看，中国的小额贷款公司经历了短短的7年，从起初的7家，到如今的5629家，平均每年约增长804家，虽然近几年势头有所减缓，但仍保持这一个相当的速度递增。为何小额贷款公司增长的如此之快？是国家的政策好？还是其背后有庞大的利润呢？首先这与国家的政策是密不可分的。根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》相关规定，政府鼓励民间资金规范的流向“三农”和中小企业，但政府为了将监管风难度到最低，所以规定了小额贷款公司“只贷不存”以及较为狭窄的融资方式和经营区域来达到这个目的，这就使得目前小额贷款公司在数量上的激增；其次税收压力导致盈利导致盈利弱于银行，并且小额贷款公司的原则是小额分散，并且多为“三农”的业务，导致其单笔成本过高。不过小额贷款公司的有较高的利息作为回报，通常能达到40%以上，只要管理得当，其利润还是相当可观。据相关资料显示，2008年-2012年，沪深两市共有85家上市公司参与设立或参股的小贷公司，就在最近，三大电商巨头也纷纷建立了自己的小额贷矿公司，根据这一现象我们不难想象出小额贷款公司在今后几年是有非常可观的利润可图。但这些上市公司只是为了利润而染指小额贷款公司的吗？我认为不是的，小额贷款公司是准金融行业，是许多大公司进军金融行业的最佳跳板，而作为进入金融行业的跳板，设立商业银行太遥远，小额贷款公司相对简单，并且涉足小贷公司远比投资其他领域风险小得多。而且，在今年9月28日，温州批准小额贷款公司升转或主发起设立村镇银行，这一消息大大的鼓励了小额贷矿公司的创立以及发展，并且在某种程度上有对小额贷款公司合规经营起到鼓励作用。所以在近几年，竟会有越来越多的上市公司将接触到小贷公司。而这一现象“三农”和中小型企业来说是一个好消息，因为他们可以得到更加规范的小额贷款的业务服务，而对那些早起民间资本成立的小额贷款公司来讲则是一个挑战，面对一个个实力雄厚的上市公司，他们必须提高自己的竞争力以及服务质量。虽然如今的小额贷款公司的数量有如此之多，但其实还是处于初级发展阶段，但是“追量”的时代已经过去了而这些上市公司的加入就标志着现如今的小额贷款公司应该是“求质”阶段。而如何“求质”呢？这应该分为内部与外部两个方面。内部方面主要分为内部管理制度与内部人员的培训。从管理制度来看，一个健康的公司必然要有一个严格的规章制度与监管制度，尤其是小额贷款公司这种公司更是如此，务必做到审贷分离，严格员工的监管；然后是人员培训方面，根据资料显示国内小额贷款公司平均贷款余额在8200万左右，员工11名。除去管理、行政和财务等必要岗位，真正从事网络信贷业务的员工基本不会超过7人。而就是这7人往往就决定了公司的命运，所以在人员培训上必须花费大量精力，挺高从业人员的专业知识与知识，从最根部控制风险。小额贷款公司在中国发展7年来，阻碍其发展的就是融资难的问题，但患上“资金饥渴症”的小额贷款公司正陆续迎来甘露。据相关共公开资料粗略统计，包括浙江、广东、重庆、厦门、海南等地区放宽了小额贷款公司的融资渠道，其中包括允许通过回购方式开展信贷资产转让业务。嗅觉灵敏的金融资产交易所早已闻风而动，譬如重庆金融交易所推出的小额贷款公司资产收益权凭证产品累计交易额已达到30亿。不过现在不少小额贷款公司存在贷款操作风险，道德风险等问题，可能会限制这类业务的迅速扩张。不过根据近日2012年渝台民营经济暨西南地产经济高峰论坛上得知，重庆市将挂牌成立小额贷款公司融资中心，专门为缺少资金放贷的小额贷款公司补充弹药，注册资本金在20亿元左右。这个机构一旦成立，那么小额贷款公司在融资问题得到一定的缓和，不过面临如此庞大的小额贷款公司基数，相信成立一家...