选好贷款方式避免当房奴据了解，家庭月收入的三分之一是房贷还款的警戒线，越过此警戒线，将很可能会出现较大的还贷风险，甚至影响到家庭的生活质量。一般而言，购房者在贷款购房时，还款年限选择15~20年较为适中。若贷款年限过短，还款压力则相应较大，一旦未来发生变更则将为日常生活带来负担。另外，新西岸担保提醒购房者，一定要根据自身的情况，正确选择合适的还款年限。此外，在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，应具有一定的前瞻性多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，如保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。需要谨慎购买二手房八点一是产权不明确的。买房前，要核对出卖人是否具有产权。二是土地权属不清的。土地管理法第五十五条规定，缴纳土地使用权出让金和其他土地有偿使用费后，方可使用土地。因此，土地权是必须要明确的。三是无共有人声明的。“二手房”大多是夫妻或家庭成员共同财产，购买未取得共有人同意出售声明的“二手房”会惹上麻烦。四是未放弃优先权的。在购买“二手房”时，应考察所购房屋是否存在租赁关系。如出售人没有通知承租人，没有承租人书面放弃优先购买权承诺，买房后也会有后患。五是被保全、查封的。司法机关已保全、查封的房屋是不能买的。六是设定了抵押权的。应审查权属证书原件是否有抵押记载，设有抵押权的房屋不能购买。七是不符合转让条件的。经济适用房属政策性住房，购房人拥有有限产权，不满5年，不得直接上市交易，确需转让的，由政府进行回购。满5年转让应向政府交纳土地收益等价款，政府可优先回购;购房人向政府交纳土地收益等价款后，才可以取得完全产权。因此，对不符合转让条件的“二手房”也要当心。八是不宜出售的。有些房屋是不宜出售的，如国务院《城市房屋拆迁管理条例》第十二条规定，拆迁范围内的单位和个人，不得新建、扩建、改建房屋;不得改变房屋和土地用途;不得租赁房屋。由此可知，出售待拆迁房屋也是被禁止的。购房时慎重签约开发商与购房者签订《房屋认购协议书》的主要原因在于，房屋一旦被购房者选中，开发商就必须向购房者预留该房屋，并就该房屋与购房者签订《商品房买卖合同》，如果购房者不与开发商签订《商品房买卖合同》，那么预留的作法就会给开发商的销售造成影响甚至是损失。同时这也是开发商的一种促销手段，以认购协议的签订给购房者一定的压力，督促其尽快签订商品房买卖合同，使买卖成交。不少购房者在签订《房屋认购协议书》后，对所选房屋不满意，或者不能就《商品房买卖合同》的某些条款与开发商达成一致意见，便要求开发商退还其交付的定金或订金。那么购房者的要求有没有法律依据呢?定金和订金有什么区别?《商品房销售管理办法》第二十二条规定，当事人未能订立《商品房买卖合同》的，开发商应当向买受人返还所收费用。但这里所指的费用，是指具有预付款性质的"订金"而非作为订立合同担保性质的"定金"。而且，具有预付款性质的"订金"，只要当事人是在合法、自愿的基础上约定不予退还的，都应依法从其约定。依据《合同法》和《担保法》有关规定，定金的数额不能超过合同标的总额的百分之二十;债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回;给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第四条规定："出卖人通过认购、订购、预订等方式向买受人收受定金作为订立商品房买卖合同担保的，如果因当事人一方原因未能订立商品房买卖合同，应当按照法律关于定金的规定处理;因不可归责于当事人双方的事由，导致商品房买卖合同未能订立的，出卖人应当将定金返还买受人。"因此在"定金"或"约定不予退还费用"的情况下，购房者很可能处于被动的地位，要么接受开发商的不平等条款，要么拒绝与开发商签订《商品房买卖合同》而承受定金或订金的损失。因此，提醒购房者慎签《房屋认购协议书》，注意协议书采取的是"定金"方式还是"订金"方式，有没有"另有约定"。----本文由福州贷款网（wwf政法ai/）整理发布，转载请注明。