集中作业风险点及防控措施思考曾霞摘要：集中作业平台的上线作为提高作业效率和强化风险控制的重要举措，无疑是具有重大现实意义的。但是，集中作业平台的出现也为操作风险提供了新的诱因。为此，从集中作业平台系统介绍入手，分析集中作业平台上线后对业务的影响，对风险防控的作用和优势，进而结合当前工作实际，从网点端和中心端两个方面总结归纳集中作业模式下主要风险点，提出相应的风险防控措施。关键词：运营管理；集中作业；风险防控：F83：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.30.0541集中作业平台简介集中作业平台是农行自主研发、全国统一通用的系统平台，是采用影像和工作流等新型技术工具，按照重新设计再造后的作业流程，将网点部分交易劳动和控制功能向后台中心转移，实现集中运作和专业管理的流程控制集成系统。集中作业平台上线后，对于单位开销户、汇兑、支票等上收的业务，网点只负责业务受理、真实性审核和凭证扫描上传，后续处理由作业中心处理，网点柜员更专注于做好柜面服务，柜面压力大大减轻。对人民币汇兑、对公支票行内转账等标准化业务，平台将受理凭证的内容切分为最小单元，传送到后台进行影像切片，由后台作业中心并发数据录入作业；对人民币单位结算账户开销户等专业化业务，采用串行流程设计，由后台中心专业人员进行审核处理，初步形成“流水化作业、工厂化管理”的新型作业模式，作業效率将大幅提升，逐步达到“前台操作简单化、后台处理工厂化”的目标愿景。1.1集中作业平台已上收业务范围账户业务：人民币单位结算账户开户、销户、验资账户结转等。对公及个贷放款：涵盖当前个贷可售产品；自主支付、受托支付对公贷款。汇兑业务：对公及个人汇出汇入汇款、支票转账、财政支付、部分网银落地业务、同城清缴票据、本汇票、针对部分行及网点建立凭证模板的特色业务。随着系统功能的不断拓展和完善，上收业务品种还将不断增加。1.2集中作业上线后对业务的影响集中作业平台，通过再造“前后台分离”的作业流程，重新构建“多岗位异地流程协作”的风险控制模式，形成“中心化、工业化”运营支持格局，在国内大型银行中具有先进水平。从集中作业平台推广应用效果看，在效率、质量、安全等方面具有明显的优势，充分体现了运营改革的总体方向：提升服务能力、控制操作风险、节约运营成本。（1）从作业效率角度看：简化柜面操作，有效的减轻柜面操作压力，网点作业效率明显提高。集中作业平台对汇兑、支票等标准化业务采用并行流程设计，将网点双人录入操作改为网点单人扫描上传，且支持批量扫描，作业效率显著提升。（2）从作业质量角度看：统一了全行业务审核标准，提升了业务流程的规范性。集中作业模式下，作业中心采用统一的标准进行业务审核，有助于逐步规范网点作业流程，达到控制风险、合规经营的目的。特别对合规性、政策性较强的账户业务，作业中心对开户资料的完整性、合规性进行统一规定，对于手续不合规、资料不齐全的开户申请一律做退回处理，坚决杜绝开户业务风险，业务处理更加规范，风险控制效果初步显现。（3）从安全运营角度看：创新了操作风险控制手段，增强了运营风险控制能力。实施集中作业后，通过应用影像传输和工作流等技术工具，使前后台多岗位之间的“背对背”制约成为可能，实现了“前台不接触账务、后台不接触客户”。如联行汇兑等高风险业务，以前柜员需录入22个要素，现在网点基本实现交易要素零录入，需录入的交易要素由系统自动拆分为多个影像片段，随机分发给作业中心不同的人员处理，并通过“两录一校”，有效保证了要素录入的准确性。在这种模式下，后台人员发生风险和案件的可能性微乎其微，从根本上提升了交易类操作风险的管控能力。（4）从运营成本来看：逐步释放人力资源，穷实网点转型基础。集中作业模式下，汇出汇款和支票转账业务，由原来的双人完成变为单人受理即可完成网点端操作，有效减少了人员的占用，在一定程度上缓解了营业网点人员紧张的局面。尤其在实现集中作业省域集中后，中心规模化生产优势得到进一步发挥，以湖南分行为例：在业务量较上收前大幅增长的情况下，省域中心52人承接了原来14家二...