追踪信用卡预授权事件:违规套现涉案百亿来源：经济观察报发布时间：2014年01月25日08:29作者：李意安;欧阳晓红;史尧尧李意安欧阳晓红史尧尧处于风口浪尖的银行信用卡预授权套现事件，在风险爆发十余天后，即将尘埃落定。经济观察报1月18日的独家报道《信用卡违规套现涉案百亿第三方支付承压》曾对此事进行了披露。若切分这根连接着商业银行信用卡中心、银联和第三方收单机构、商户的信用卡预授权交易链条，也许不难看出谁是主要责任方。虽近期各相关方迅速出击、严控风险，但谁来承担损失责任的争论似乎并未停止，风险敞口及具体损失亦尚无统一定论。在近期曝出风险？国内市场资金趋紧成为常态以及年关背景下，“我们认定这是一个新型的犯罪案例，不法机构与商户互相勾结，利用银联的规则漏洞套现。这种手法与传统的非法套现区别很大。”工行牡丹卡中心资深风险管理专家罗榕表示。目前，公安机关已介入调查。目前，包括罗榕在内的部分业内人士呼吁尽快修改115%的预授权规则。但银联方面表示，调整该规则必须经由人民银行同意。对抗风险的“战争”“17家大行都被叫去开了会，在这次的风险排查中，一家银行都没有拉下。”1月份以来，在监管部门频繁参会的一名第三方支付人士告诉经济观察报，2013年年底以来，半个多月的时间里，就像经历了一场战争。“去年年底发现这种大规模信用卡预授权套现的现象以后，银联就密切关注，先是邮件、电话提示各发卡、收单机构，1月7日就下发了正式函件，1月13日我们正式召集发卡、收单机构开了专题会议。”银联风险管理部副总经理袁晓寒表示，“现在已经没有新增案例，风险得到有效控制。对于已产生的套现金额，发卡、收单机构都加大了催收力度，现在部分资金已经追回，剩余部分资金也大多未到还款日，实际情况比传闻好得多。此外，我们已将涉案相关信息移送公安部门，并紧密联动，公安机关也高度重视此次案件。”部分第三方支付公司在内部下发了整治信用卡预授权业务的紧急通知。银行方面，工行已于1月9日“叫停”超额信用卡预授权交易，将预授权确认金额比例参数调整为不得超过预授权交易的100%。上述第三方支付人士透露，此次深陷套现风波的除了第三方支付，几家大行也或多或少受到波及，工行、建行涉及金额较多。不过，预授权套现事件中所涉及的风险资金实际上并不等同于系统坏账，目前持卡人将资金还给银行后，这部分风险就会解除。根据工行后续调查，该行已联系上4173户持卡人中的3279户，占比约78.58%；已有2229户开始还款，占比53.37%。“还款金额2633万元，暂无因预授权交易造成的逾期账户。加之收单机构将承担相应责任弥补损失缺口，风险完全是可控的。”罗榕称。银联方面表示，风险爆发以来，其协同发卡、收单机构共同应对，建立了涉及此类交易的银行卡账户及不法商户信息共享、交流机制；并牵头就事件与公安机关进行联动。银联多次集中协调要求发卡行、收单机构明确先集中精力减少损失的总体处置原则，同时协同配合、全力进行持卡人追款工作以及配合公安机关调查处理，通过各种措施将可能形成的损失降到最低。而直联与代理人模式被指是预授权事件中存在问题的两个方面。其实，通过银联转接的业务，可以根据《银行卡收单业务管理办法》进行责任认定；而银行与第三方直联，风险便没有明确的分摊办法，此前出现相互推诿的状况。有接近央行人士称，此前第三方支付牌照发放力度太大，业态竞争残酷，导致很多发展不规范，此次套现事件如果持续发酵，不排除收回部分机构收单牌照的可能性。一位业内人士称，商户在此类事件中可获20%~40%的利益。该事件中，“百分之八九十是真实账户，并非伪卡。”某国有银行的银行卡中心人士表示，“1月10日以来，由于加大了催收力度，目前这部分套现资金回笼得很快。”代理人需强化精细管理一接近央行人士透露，除此前报道的上海汇付外，富友、随行付、易宝和卡友在此次预授权事件中风险资金亦深陷其中，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7到8亿之间，易宝、卡友约5到6亿元。从区域来看，富友的问题集中区域在河南和福建，这两省涉案金额均为富友最大；随行付的问题在河南，涉案金额排第二；易宝的主要问题集中...