谈校园贷乱象的刑法反思摘要在刑法的视角下反思校园贷的发展乱象，既是可以规范校园贷的发展，又可以为刑法的完善提供相关参考。因此，本文结合校园贷的几种常见类型，对其诸多的乱象进行了总结与归纳，并在刑法的视角下，反思了这些乱象产生的原因与影响。关键词校园贷；乱象；刑法；反思在刑法的视域里反思校园贷乱象，不仅是对如何治理校园贷乱象的客观思考，而且也是对如何完善刑法的一次探索性尝试。所以，在此基于刑法的视角对校园贷的乱象进行了如下的反思。一、校园贷乱象校园贷在缓解学生用钱困难的同时，也出现了一些不良的借贷现象。特别是后者，它更是每一名校园管理者和法律研究者关注的焦点。当校园贷一些乱象被媒体曝光之后，如何治理校园贷乱象的法律思考就成为了一个更迫切的话题。校园贷的乱象总结与归纳应该基于校园贷的类型开始。因此，下面的论述，主要涉及到两个方面的内容：一是校园贷的类型，二是校园贷的乱象。（一）校园贷的类型有研究者对井喷式发展的校园贷的类型进行了这样的总结：目前根据“校园贷”的贷款方式和平台可将校园贷分为三类:一是针对大学生的分期购物平台，例如分期乐、趣分期等，这类平台往往也可提供小额度的贷款服务;二是专门提供现金贷款服务的P2P贷款平台，如投投贷、名校贷等;三是传统电商平台提供的信贷服务，如京东白条、蚂蚁花狈。在这三种类型的校园贷的发展中，第一种类型是针对购物而设置的贷款。这种资金的用途比较明确，即用于特定货物的采购；第二种类型是以提供现金为主的贷款形式，它所提供的现金可以用于不同的途径。因此，这种P2P贷款平台所遇到的问题相对较多一些；最后一种与第一种基本相似，它也是一种以购物为目的而提供的一贷款服务。（二）校园贷的乱象校园贷的乱象发生在以上各种类型的贷款服务里。但是，由于其服务类型的不同，他们各自所带来的管理乱象也相对不同。下面结合具体的事例对各自的乱象进行逐一的说明首先，闪电贷款乱象。由于以上各种校园贷所针对的对象非常明确，因此，各个贷款机构为了获得最大的贷款市场，于是就纷纷简化贷款的手续，降低贷款的门槛。从而使毫无能力的学生获取了其不能偿还的资金，这就为后来各种乱象的产生埋下了根源。其次，高利率与手续费的整合演变成了变相的高利贷。一些校园贷的提供平台，利用法律监管上的缺失，变相提升手续费，甚至把手续费融入到一些贷款利率之中，虽然这些做法没有超出法律规定的上限，但它却加重了学生还款的难度。再次，偿还人的变迁。作为一个学生，他们没有固定的资金，但是，面对需要偿还的贷款，他们不得不把还款人的身份转嫁给自己的父母，或者说是变相地转嫁给自己的父母。可是又因为这校园贷的资金用途超出了他们父母的准备，因此，这些贷款对于其中某些生活相对贫困的父母而言也是一个困难，从而就引发另一个暴力催贷的乱象。最后，暴力催贷。是指借贷人采取暴力的方式催还已借出的贷款。例如，那些以威胁把借贷者的信息进行网上曝光的行为，把学生的“裸照”发布到网上的行为，都是这种暴力催贷乱象的具体表现。二、刑法视角的反思在刑法的视角下，反思校园贷发展中的乱象，有以下诸多问题值得大家思考：（一）贷款盈利中的金融欺诈在这段引文里，作者详细地介绍了校园贷的盈利模式，而这种模式的实现则涉及到了金融欺诈的问题。首先，罚金的设置。虽然当学生无力偿还贷款时，他们缴纳一定的罚金是一个正常的行为，但是在校园贷的实施过程中，这种罚金的设置超出了学生所能承受的范围。特别是当学生偿还逾期之后，这种罚金又会与本金、利息混合在一起，使本处于困境的学生更加难以自拔。其次，变相的高息。虽然也有一些校园贷平台会按照《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条所规定30%左右收取相关的利息，但在收取这些合法、合规利息的同时，有些校园贷平台也会在其基础上添加一个变相的收费例如，一些高额的成本费、手续费、催缴贷款费用等诸多名目的收费项目。从而变相地提升校园贷款的利息率。然而，对于这些变相的收费行为，一些贷款平台又往往不事先告之借贷者。因此，它具有金融欺诈的嫌疑。在刑法的视角...