商业银行信贷风险管理浅谈摘要：随着我国供给侧改革的不断深化，我国经济发展也逐渐进入到了新常态中，随之而来的是国内商业银行面临着经营新常态，如经济增速放缓，增长模式转型导致传统行业信贷需求放缓，部分行业产能过剩使得银行不良贷款增加，信贷风险更多等，由此产生的核销以及拨备需求导致银行利润降低。虽然供给侧改革为商业银行业务结构调整，资产质量的提升指明了道路和方向，然而也从某种程度上使得其所面临的信贷风险更多，因此商业银行应当充分认识到自身所面临的新情况，采取有效措施对自身的信贷风险进行管理，推动自身实现良好快速发展。关键词：供给侧改革；商业银行；信贷风险；措施；不良贷款一、供给侧改革背景下商业银行信贷风险管理的现状分析在供给侧改革的大背景下，我国商业银行发展面临着新的常态，其所面临的信贷风险基本上都是来自于经济环境变化方面。从一个层面而言，在我国经济发展速度逐步放缓，以及供给侧改革的基础上，部分企业以及行业实际运行面临着更大的困难，不断进行潜在风险的积累，也使得信用违约有更大的风险，这就会导致商业银行贷款出现欠息或者逾期的现象，从而会形成剪刀差贷款，加剧了商业银行的信贷劣变压力。从另一个层面而言，受到“三期叠加”效应的影响，银行的潜在风险隐患更多，信贷风险暴露事件更多，这也会导致商业银行在信贷风险防控方面面临着较大的挑战和困难。从实践中而言，发达国家商业银行信贷风险管理已经不再局限于对信贷风险的博弈对冲以及风险规避，逐渐开始向借助于风险管理实现保值增值的战略手段转变。与发达国家对比可以发现，我国商业银行在管理模式创新以及风险管控深度方面还存在很多不足：首先，信贷投放的领域以及行业往往较为聚集，随着经济下行趋势的发展，一些行业成了风险爆发的重要行业；其次，商业银行没有针对信贷违约风险产生的概率进行科学化、全面化估计，对客户评级的时候所采用的方法较为粗略，缺乏精细性，这就无法及时将客户的违约概率详细化、准确化估算出来，从而会导致资产损失面临着更大的可能性；第三，商业银行内部缺乏健全的风险防控体系。这些问题不仅导致商业银行信用风险更高，而且还阻碍银行更好地实现转型。二、供给侧改革为商业银行带来的机遇商业银行当前面临的主要矛盾是客户不断升级的金融以及非金融需求与银行落后的组织能力以及服务能力之间的矛盾。要想对这一矛盾进行有效解决，就应当深化商业银行供给侧改革，推动商业银行不断回归服务实体经济的本质，并合理进行金融供给、经营水平以及管理效率的提升，真正引领金融新常态。当前，在供给侧改革的大趋势下商业银行所面临的机遇有如下几个：1.金融服务环境得以全面优化供给侧改革旨在进行供给效率以及供给质量的提升，对新经济发展动力进行培养，这能够促进银行业金融机构服务大环境的全面优化，从而为商业银行的更好发展做好铺垫。2.为商业银行更好地支持实体经济发展提供有效路径随着供给侧改革的不断深化，商业银行要想更好地转型发展，必须要服务于实体经济。随着我国产业结构全面调整的推进，也使得商业银行金融服务以及信贷资源逐渐向代表性的经济结构转型企业、行业流入，这就能够为其更好地支持实体经济发展指明道路。3.能够对商业银行信贷资产质量进行有效稳定就当前的情况而言，我国商业银行信贷风险基本上是集中于房地产行业以及其他产能过剩的行业，而供给侧改革中去库存以及去产能的目标基本上与商业银行存量信贷资产质量优化需求相符合。所以，供给侧改革能够为商业银行信贷资产质量改善提供较好的途径。三p2.金融供给问题更为显著银行资金供给结构不合理一直以来就是银行业发展的重要问题，根据相关的信息可知，我国大中型企业数量所占据的比例仅为1%，其中有65%占有金融资源，对限额或者规模以下贷款的覆盖率还不高于5%，低于发达国家很多，以集中化、大型化为特征的银行资源供给结构与分散化、小型化民营经济之间出现了十分大的不协调状况，这不利于经济效益以及质量的全面发挥。四、供给侧改革背景下商业银行信贷风险管理的对策1.深入客户内部，全面探索客户的有效需求当前供给侧改革虽然是重...