外资银行在中国的绩效与布局外资银行在中国的绩效与布局外资银行对中国市场充满憧憬。中国已经成为全球第二大经济体，因贸易、投资所衍生的相关金融业务着实吸引人；同时人民所得增加与高净值客户全球增长最快，自然带来可观的零售金融、财富管理与私人银行业务。然而是否表示外资银行在中国都能大展鸿图、获利丰厚？此问题的答案“如人饮水，冷暖自知”。一、绩效不如本地银行国内的外资银行，包括：外资独资银行、中外合资银行（合称为外资法人银行）与外资银行在国内设立的分行。自从2006年底外资银行管理条例出台后，许多在国内耕耘已久的外银分行，纷纷改制成独资子行。截止去年底，总共有39家外资法人银行，下设247家分行及附属机构，以及约有380家支行。其中，排名前五的外资法人银行资产均超过人民币1000亿元，达到国内股份制商业银行的水平。然而外资银行资产占国内银行业资产总额的比率却在下降，2007年该比率曾为2.36%，随着全球金融海啸，已经中央政府砸下4兆亿人民币救市，加速本地银行业的发展，2009年该比率下降至1.7%，2012年则略升至1.87%。外资法人银行在中国经营困难点在哪？首先，由于2011年底须符合贷款与存款余额的比率不得超过75%的规定，外资法人银行业务的发展受到限制。虽然上述存贷比率是用于国内本土银行业，然而外资法人银行起步晚、分支机构有限，无法象本地银行在吸收存款那样便利（国内的银行口诀是存款立行），因此可以从事贷款的能量自然受限。其次，外资法人银行的经营成本较高。外资银行法人银行设立一家分行应有总行提拨人民币1亿元的营运资金，拨给个分支机构营运资金总和，不得超过资本总额60%。因此，随着分支机构的设立，所需投入资本越高。外资法人银行的资金来源问题，除了吸收存款的限制外，我国金融同业拆借资金成本高，而国外拆入款（即外债，主要从国外母行拆入）目前仍受到严格限制，因此外资法人银行的资本投入会较高。随着业务、网点的扩张，外资银行遇到人员高流动、薪资飞涨的挑战。另外，外资法人银行在国内普片遇到较长的审批与开业的等待时间，而且受较多主管机关与存在潜规则的影响。外资银行因设立期间较短与业务范围的限制，使其获利表现不如本地银行。而且，由于外资银行投入资本较大，其净值报酬率落后于国内本地银行的幅度。2007年到2012年外资银行的平均资产报酬率（税后利润/资产）为0.61%，国内本地银行业整体平均为0.93%。2007年到2012年外资银行的平均净值报酬率（税后利润/净值）为5.92%，国内本地银行业整体平均为15.6%。虽然很多外资银行宣称要发展财富管理、私人银行业务。然而目前---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---其主要收入净额的来源仍是净利息收入（约占七至八成），而非手续费与佣金收入。展望今年，中国经济成长趋缓，某种程度影响外资银行的发展。再者我国银监会与财政部要求银行业对贷款总额的2.5%计提拨备，而且正常授信资产要计提拨备1.5%，可见我国主管机关对于授信风险的重视。外资银行在中国的获利表现，目前并未如他们所想象的那样优秀，仍属于赚辛苦钱的阶段，或许外资银行需要长期的布局，并着眼于未来的发展潜力。从银监会公布的最新数据不难看出这一点。截至2012年底，外资银行各项贷款余额1.04万亿元，市场占比从2011年的1.68%下降至1.54%；各项存款余额1.43万亿元，市场占比从2011年的1.59%下降至1.51%。不过业内人士认为，虽然2012年外资银行在华利润普遍缩水，市场份额也没有提升，但外资银行仍看好中国市场，其在华扩张步伐并不会停止。二、布局需要细心野心国内银行业的商机看似无穷，但要汲取时却有真实、也有梦幻。因此，面对此诱惑和挑战，外资银行的布局需要细心、也需要野心。大型亚洲银行的策略比较多元与渗透，而有些银行则侧重特定的目标市场业务，而非仅经营网点与规模的提升。外资法人银行在中国的布局已经逐渐有层次之分，汇丰、东亚、渣打、花旗在中国逐渐建设完整金融服务的体系，包括：企业金融、消费金融、贸易融资、财富管理与私人银行。以今年6月份的资料看，汇丰在中国有28家分行、91家支行，并发展村镇银...