责任保险强制性及公益性关系探析摘要：责任保险是一种以被保险人承担的法律责任作为标的的一种保险，责任保险具有自身独特特点。本文分析了责任保险的基本特征，对责任保险的强制性和公益性进行了分析，并探讨了两者之间的关系。本文认为具有社会公益性是强制责任保险确立的基础，而强制性则进一步巩固和完善了社会公益性。关键词：责任保险；强制性；公益性中图分类号:F840.69文献标识码：A文章编号:1003-9031(2009)11-0053-03一、责任保险及其特征责任保险是以被保险人依法应承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保标的的一类保险。［1］它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自身独特的内容和经营特点。责任保险具有如下几个方面的特征。(责任保险产生与发展基础的特征责任保险产生与发展的基础，不仅需要各种民事法律风险的客观存在与生产力达到一定水平，而且还需要人类社会的进步所带来法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善成为责任保险产生与发展最为直接的基础。［2］只有存在对某种行为以法律形式确认应负经济上的赔偿责任时，有关单位和个人才会想到通过保险来转嫁此风险，责任保险的必要性才被人们所认识和接受。只有规定对各种责任事故中致害人进行严格处罚的法律原则，即从契约责任经过疏忽责任到绝对责任原则，才会促使可能发生民事责任事故的有关各方自觉得参加各种责任保险。（二）责任保险补偿对象的特征责任保险的直接补偿对象虽然是被保险人，实际上是对遭受被保险人侵害的第三方受害人的赔偿，被保险人的利益损失首先表现为因被保险人的行为导致第三方的利益损失为基础。责任保险是由保险人直接保障被保险人利益，间接保障受害人利益的一种双重保障机制。（三）责任保险标的特征一般财产保险的承保标的为实体的各种财产物质，人身保险承保的则是自然人的身体或者寿命，两者均可以在承保时确定一个保险金额作为最高的赔偿限度。而责任保险的标的为无形的责任风险，不存在保险金额的问题，需要确定的是赔偿限额。（四）责任保险赔偿处理的特征与一般的财产保险和人身保险相比，责任保险的赔偿要复杂。一是责任保险赔案的出现，必须以被保险人对第三者造成人身或者财产的损失并依法承担经济赔偿责任为前提。二是责任保险的赔偿以法律制度的规范为基础，责任保险的赔偿处理，必须以人民法院的判决或者相关执法机关的裁决为依据。三是赔偿并非归被保险人所有，而实际上是支付给了受害的第三方。二、强制保险与责任保险强制保险是指基于国家社会政策或经济政策的需要，通过法律法规的形式实施的，所有符合规定的企业或个人必须投保的保险。强制保险一般是国家或政府实现社会政策或经济政策的工具，这一点是与社会保险相一致，社会保险也是国家或政府通过立法形式强制实施的一种保险形式。为了与社会保险相区分，更科学地界定强制保险的定义，有必要认识强制保险以下的两个特征:一是强制保险属于商业性保险。［3］尽管绝大多数强制保险都是政策性的业务，但仍然由商业性保险机构以盈利为目的开办，因此是商业性的险种。二是强制保险中投保人是为第三方投保的，即保险事故发生后，保险人、被保险人之外的，由于被保险人的过失或无过失侵权而受到经济损害的第三方可以从保险公司直接得到赔付。因此原则上强制保险均为责任保险（我国意外伤害保险由于特殊原因也是强制保险的一种）。所以，从强制保险的定义和特点来看，基本上都是责任保险，而且仍然由商业保险机构来，通常情况下都是可以盈利的。在我国机动车辆交通事故责任强制保险是由商业保险公司经营的强制性责任保险，其采用无利润无损失的经营原则，很多学者对于该原则在我国是否适用提出过质疑。在很多国家，交强险都是允许盈利的。当然，责任保险并非都是强制保险，哪些责任保险需要通过立法确定为强制保险必须根据一个国家或者地区的法律法规制度、社会经济的状况以及社会的公共利益等因素来决定。责任保险一旦被确定为强制保险，便受到法律的约束力。任何单位和个人只要是符合法律规定的投保范围，就必须要按照规定的程序进行投保。强制责任保险的强制性来源...