新时期我国农村非正规金融的规范摘要：在农村的经济和制度中，农村非正规金融的影响是较为积极的；但是在组织方式、运作机制中也会存在不规范的一面。所以，针对农村非正规金融，要确定其地位，制定一套适合其发展的法规，使其在运行中有法可依。关键词：非正规金融；规范；发展：F830文献标识码：A：1005-913X（2014）12-0183-02农村非正规金融是指农村中非法定的金融组织所提供的间接融资以及农户之间或农户与农村企业主之间的直接融资，其存在表明已构建的农村正规金融无法满足现实与潜在的需求。信用社与正在试点中的农村合作银行、农村商业银行都难以充分满足农村经济发展对金融支持的需求，非正规金融顺应这种需求产生、发展，在有些地区甚至壮大。在建设社会主义新农村的过程中，农村非正规金融起着尤为重要的作用。因此，它的产生和发展是必然的，但其在运作中的不规范也会产生不好的影响。所以，必须规范我国农村民间金融的发展。一、农村非正规金融的特点（一）利率相对较高、制定方式灵活比较正规金融机构，农村非正规金融中高利率是要达到的最终目的。非正规金融完全不在国家金融监管范围之内，实物抵押的时候很少，甚至是没有。在这样的情况下，贷款人所面临的风险就要大于正规银行好几倍，所以，借贷人的风险补偿就应该付出更多。（二）区域特征明显民间融资活动的特点在经济发达地区和落后地区是不相同的。在沿海地区非正规金融的运用还是比较广泛，这些地区的商业文化一直以来都是很发达的，农业产业化、民营企业、个体工商业快速发展，民营经济活跃，但是区域正规的金融机构信贷供给却不充足，给非正规金融带来发展空间。在广大农村地区，因为农业产业占有着较大的比例，并且还是都以家庭承包的方式，没有先进的生产方式，一旦遇到风险就会出现很大的问题，再加上在正规金融利率的管制下，利率的风险补偿能力并不是很好，所以，在落后地区，以盈利为目的的商业金融机构的业务会受到一定的影响。（三）缺乏法律基础因为非正规金融并不是属于正规金融的范围内，合法程度必然就比较匮乏，合法权益的保护并不能给予其保护，所以，政策性风险是完全有可能出现的。同时，合同公证在农村非正规金融活动中是没有统一性的，在这种情况下，非正规金融所面临的风险也就会越大，伴随着长时间的发展，借贷数额、期限、利率、还款方式还不是完全统一的，导致出现故意违约的现象，在这种情况下，出现经济纠纷的可能性也是最大的，而且法律无法介入，问题也不会得到有效的解决。二、规范农村非正规金融发展的政策建议（一）规范各地正规金融机构首先，要解决我国农村资金外流，首先要规范各地正规金融机构，明确中国各主要正规农村金融机构的服务功能，明确农村政策性金融机构、合作性金融机构、商业性金融机构的金融服务对象，建立分工明确的体系，广泛覆盖的农村金融机构服务体系。商业性金融机构利润较高，要继续保持在农村地区的贷款和其他金融服务的比重，完善小额和大额贷款业务的担保机制，通过征信系统的建立，降低监督还款成本，更多的为农户贷款。其次，合作性金融机构要降低不良贷款比率，降低自身经营风险。合作性金融机构农村信---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---用社应提升自身业务盈利水平，扩大资金，可根据不同贷款人的信用状况和风险定价原理确定不同的贷款利率，继续明确还款责任，完善联保贷款业务。再次，政策性金融机构利润增长率不稳定，通过发展自身业务来稳定利润。在贯彻政府政策支农工具的同时，要补充、纠正商业性金融、合作性金融的不足，通过调节农村资源配置和金融供给，实现政府对农业的宏观调控作用。同时要建立新的市场运作模式。（二）明确非正规金融的合法地位，制定非正规金融法规在农村非正规金融的规范化发展中，其合法性起着尤为重要的作用。第一，针对农村非正规金融的看法一定要进行转变。非正规金融和非法金融并不是一个概念，要在客观上对其进行认识，学习和研究要不断地深入，在法律的基础上，使其引导和管理更有合理性，这样的话，正规金融和非正规金融之间的竞争和互动的合理性...