中介业务清理整顿发现问题风险处置方案根据《中国保监会关于印发保险中介市场清理整顿第二阶段工作实施方案的通知》（保监中介〔2014〕172号）、总公司关于印发《中国人民人寿保险股份有限公司保险中介业务整改工作实施方案》通知（人保寿险发〔2014〕493号）要求，安徽省分公司针对第一阶段自查发现的中介业务存在的主要问题和风险隐患作了汇总梳理并上报安徽省保监局，现根据自查发现的问题和存在的风险隐患制定风险处置方案。一、公司保险中介业务清理整顿发现的主要问题保险专业中介机构自查发现的主要问题包括销售误导、客户信息不真实、代客户签名等；兼业代理机构自查发现的主要问题包括误导销售、客户信息不真实、代客户签名、销售资质不合规等；保险营销自查发现的主要问题包括销售误导等。（一）公司自查合作保险专业中介机构发现主要问题本次风险排查虽未发现合作保险专业中介机构存在自制或销售非保险类金融理财产品、涉嫌以保险名义传销或非法集资、股权激励等行为，但在排查过程中暴露出公司合作专业中介业务存在一些其他问题和风险隐患。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---1、部分中介机构提供的客户信息不真实，导致客户回访成功率低，相关服务无法及时跟进。2、部分中介业务存在代签名情况。（二）公司自查合作保险兼业代理机构发现主要问题保险兼业代理市场清理整顿过程中未发现合作兼业机构以保险名义传销或非法集资等违法违规行为导致风险隐患的情况，但是发现有因误导销售等其他风险隐患。1、金融类保险兼业代理机构风险情况（1）销售误导不同程度的存在。（2）向保险公司提供的客户投保信息不真实完整。2、非金融类保险兼业代理机构风险情况存在与不具备《经营保险代理业务许可证》或许可证已到期的兼业机构合作并产生业务的情况。（三）公司保险营销自查发现主要问题保险营销清理整顿过程中未发现保险营销中存在涉嫌非法集资、非正常自买单、30人以上营销团队为保险营销相互借贷、虚构保险营销业务数额较大等行为的情况，发现有销售误导等其他情况。1、发现个别营销员有销售误导行为。2、发现个别营销员违规销售理财产品。二、主要问题原因分析(一)销售误导的主要原因---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---1、销售人员个人利益驱使。2、公司、代理机构培训、宣导力度不到位。3、事后问责不严厉。（二）客户信息不真实、完整的主要原因1、专业中介机构、兼业代理机构不配合。2、合作机构、销售人员担心公司获取客户真实信息后，损伤其自身利益。3、公司对专业中介机构、兼业代理机构销售人员掌控力度较差。三、已经和正在采取的风险处置措施公司各级机构针对发现的问题高度重视，省公司要求各部门和各级机构边查边改，及时处理问题，化解风险隐患。（一）对销售误导问题：一是重新对客户进行电话回访或者面访。做好解释说明工作，确认客户正确理解了产品内容及其自身的权利义务；二是对代签名的客户要求客户重新签字确认。（二）对客户信息不真实的问题：暂停佣金发放、手续费结算，督促销售人员、专业中介机构、非金融类兼业代理机构及时联系客户，补充相关资料。尽快完成中介合作协议修订、换签或签署补充协议等工作。总公司银保部从两方面对金融类兼业代理机构进行了改进，一是向与我---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---司有业务合作关系的全部全国性银行总行致函，明确告知了监管要求，处罚后果和需要具体完善的内容，要求其配合我司进行客户信息的补正工作，省公司以此为抓手向各合作银行的一级分行接洽，落实相关工作，并向各地方性合作银行致函，请求其配合我司进行客户信息补正工作。二是加强银保通系统自动控制：电话号码进行了1年之内重复3次即不能出单；护照号码不少于3个字符，港澳台回乡证或台胞证号码不少于8个字符，出生证或户口本号码不少于3个字符；军官证或士兵证号码为10-18个字符；电话号码位数可为11位、12位、13位、14位，其中13位的第4～6位为400或800，14位的第5～7位为400或800；地址最少为11个字；父母...