杭州市工薪家庭投保方案设计医疗保险实务09（2）班蒋双阳指导老师孔静霞内容摘要：本文概述了工薪家庭在日常生活工作中，面临的死亡、意外伤害、疾病、交通事故等众多风险，并给工薪家庭设计投保方案，缓解风险所带来的隐患、损失等给家庭造成的伤害。下面以王先王一家为例，设计投保方案。关键词：工薪家庭风险投保方案保险利益一、家庭背景分析王先生一家是杭州普通工薪家庭，王先生，30岁，大专学历，某事业单位普通员工，月均收入4000元，年收入4.8万元；王太太，30岁，本科学历，就职于某金融单位，工作稳定，月均收入3000元，年收入3.6万元。王先生一家有3岁大的孩子，目前正处于快速成长阶段。王先生一家每月生活费用支出2000元，每月交通费用支出200元，每月房屋贷款支出1000元，每月赡养父母费用支出500元。夫妻双方单位均提供“三险一金”包括养老保险、医疗保险、失业保险、住房公积金。王先生家庭有活期存款1.5万元，1年期定期存款4万元，股票每年收益1万元。表－家庭成员情况分析表家庭成员年龄职业基本情况王先生30某事业单位员工大专学历，正值壮年王太太30某金融单位员工本科学历，工作稳定王宝宝3无正处于快速成长阶段二、家庭财务状况分析（一）分析家庭的收入情况工薪家庭的收入主要来自家庭成员的薪资收入，以下上王先生一家的收入情况：王先生年收入＝4000元×12＝48000元王太太年收入＝3000元×12＝36000元存款利息收入：---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---活期存款利息收入＝活期存款金额×活期存款利率×存款年限＝1.5万元×0.50%×1年＝75元定期存款利息收入＝定期存款金额×定期存款利率×存款年限＝4万元×3.50%×1年＝1400元存款利息收入＝75＋1400＝1475元股票年收益＝1万元。家庭年收入＝王先生收入+王太太收入+存款利息收入+股票收入＝48000+36000+1475+10000＝95475元（二）分析家庭的支出情况生活费用年支出＝月生活费用×月分＝2000元×12月＝24000元交通费用年支出＝月交通费用支出×月分＝200元×12月＝2400元房屋贷款费用年支出＝月房屋贷款费用支出×月分＝1000元×12月＝12000元赡养父母费用年支出＝月赡养费用支出×月分＝500元×12月＝6000元家庭年总支出＝生活费用年支出+交通费用年支出+房屋贷款费用年支出+赡养父母费用年支出＝24000+2400+12000+6000＝44400元表－：收入支出项目分析表收入年收入金额支出项目年支出金额---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---（元）（元）王先生收入48000生活费用24000王太太收入36000交通费用2400存款利息收入1475房屋贷款12000股票收入10000父母赡养费6000总计95475总计44400图－：收入分析图图－：支出比例分析图（三）家庭年结余家庭年结余＝家庭年收入金额－家庭年支出金额＝95475－44400---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---＝51075元（四）估算家庭可以用来投保的资金保险配置遵循保险的双十原则，即一般年保费支出是年收入的10%，保险金额为年收入的10倍。每年保险费用支出＝95475×10%＝9547.5元故建议王先生每年的保费控制在9500元左右。三、家庭风险分析（一）分析各个家庭成所面临的风险1.王先生所面临的风险王先生，30岁，正直壮年，是某事业单位普通员工，其收入是家庭的主要，占家庭总收入的50%，是家庭的经济支柱。王先生面临主要风险有：过早死亡风险、伤残风险、疾病风险、年老风险、意外风险等。随着孩子的成长，王先生肩上的压力将会不断加重，作为家庭主要经济人，王先生的死亡会造成其生活依赖人的生活困难，王先生年老丧失劳动能力、疾病残疾面增加医疗费用支出等会造成对其家庭成员的经济困难。2.王太太所面临的风险王太太，30岁，就职于某金融单位，工作稳定，其收入占家庭总收入的38%。目前王太太面临的主要风险有：过早死亡风险、伤残风险、疾病风险、年老风险、意外风险等。随着年龄的增加，王太太将会步入中年期，到时各种妇科疾病会接踵而来，王太太的医疗费用支出，住院费用支出也会加大。3.孩子所面临的风险王宝宝，今年3岁，正处于快速成...