理财方案《个人理财》课程期末考试理财方案专业金融管理与实务班级互联网金融1班学生姓名彭大勇学号201565330286---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---目录内容摘要3前言4第一章家庭基本情况介绍5一、家庭基本情况5二、家庭基本情况分析6（一）财务概况分析6（二）家庭理财的风险及抵抗风险能力分析6·潜在风险7---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---·投资风险7（三）家庭理财规划目标分析9（四）小结10第二章理财规划方案10一、应急资金规划10二、支出规划11三、家庭购房规划11四、风险保障规划11五、投资规划12六、退休养老规划12第三章预期效果分析12四、家庭购房规划预期效果分析15五、保险规划预期效果分析15六、投资规划预期效果分析15七、退休养老规划预期效果分析15第四章理财规划实施与调整16一、理财规划实施16二、理财方案调整17参考文献18南雄市90后家庭理财方案---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---内容摘要这篇理财方案主要研究整个家庭的理财，目的是保障生活和提高生活水平，同时也体现了家庭理财方案的重要性。本方案主要分析家庭理财的意义，类型及特征，也分析了当前一些常见的理财产品以及使用的人群分析。本文分析了三个家庭成员的每月收支情况，风险评估表，资产负债表，现金流量表等来深入分析，还提出了理财目标以及未来规划。结果发现资产负债情况良好，抗风险能力良好。通过本方案得出了一些结论：彭先生的家庭适合投资一些基金；可在学习旅游方面增加投资等。关键词：理财目标理财规划资金积累家庭理财---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---前言人生所处的阶段不同，人们往往同时拥有短期的长期的理财目标。在不同的人生时期，理财目标因为关注时间长短的不同，所以会选择不同的理财服务或产品，同样也会制定不同的理财方案。单身期指的是从参加工作到结婚的这段时期，主要的特点是刚参加工作，不但收入低，而且花销也很大。其实理财应该要从小养成，因为早点在理财中不断实践，就能早点在理财中总结经验，那么理财技术也会越来越好。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---第一章家庭基本情况介绍一、家庭基本情况彭先生，21岁，长沙某高校学生，学历大专，家里总共有三口人，除了自己还有父母，父亲学历小学，母亲学历小学。家庭月收入3000元。现居住在湖南长沙。彭先生现在在长沙某高校上学，父母在老家种田。目前家庭总资产价值万元，银行存款共有万元，其中活期6千元，定期8千元。表—.彭先生基本情况表基本情况家庭情况彭先生今年21岁，目前在湖南长沙某大学就读。目前身体健康，父母身体良好，彭先生目前还需父母资助学费。投资偏好彭先生目前学习金融专业，乐于投资，但不喜欢风险较高的投资。生活态度彭先生还在就读，没有太多资金消费，工作经验也较欠缺。表二：家庭资产负债表单位：元资产项金额负债项金额定期存款8000元流动资产3000元活期储蓄存款6000元非流动资产0元---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---保险0元家庭净资产11000元表三：每月现金流量表单位：元二、家庭基本情况分析从彭先生家庭基本情况来看，彭先生现在还是一个学生，目前并无收入，一些支出还需要家里买单。尽管如此，但彭先生即将毕业，且之前做过许多兼职或打过多次寒暑工，又有亲朋好友做得比较好，现在又在校企合作班，毕业有工作安排，又有创业想法，因此未来入估计不错。又由于现在无收入，需要花销的地方比较多，因此现在应减少不必要的花销，努力赚钱，积累未来家庭资产。（一）财务概况分析彭先生三口之家收入虽然比较少，但是还算比较稳定，约为3万元的年收入，从全家月支出大致情况表来看，全家月开销大致为1600元，这是相对较节俭的。家庭净资产为万元，定期存款有8千元。彭先生的资产结构相对单一，只有50%多的流动性资产，负债较少。这就表示即使不幸发生意外事---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删...