中信银行青岛分行流动资金贷款管理暂行办法实施细则（试行）第一章总则第一条为规范全行流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《流动资金贷款管理暂行办法》及我行信贷业务相关制度规定，特制定本细则。第二条本细则所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第三条我行各级机构开展流动资金贷款业务时，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第四条流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信管理。第五条在贷款调查、审查和审批环节，应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。第六条我行应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于流动资金、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。第二章部门职责分工第七条业务经办部门（包括支行和经办业务的部门）负责流动资金贷款的调查与评估，测算流动资金需求量，受理借款人贷款申请，落实授信条件，审核贷款支付方式和支付金额，监控贷款用途，实施贷后管理，收回贷款本息。第八条分行公司银行部负责流动资金贷款的营销推动和业务管理。第九条分行风险管理部负责流动资金贷款授信业务的审查，负责流动资金贷款资金需求量的审核、把关，并按权限报有权审批机构审批。第十条分行信贷管理部负责组织、督促和落实流动资金贷款的发放与支付管理、贷款用途监控管理和其他贷后管理工作。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---分行放款人员负责审核流动资金贷款业务授信条件落实情况并实施放款操作。第十一条分行会计部门负责流动资金贷款业务的账务处理、会计核算以及支付环节的复核。按照流动资金贷款支付方式、金额，资金用途，交易对象、交易对象开户行帐户等，对通过柜面办理的，能够人工审核的信贷资金转出业务事前审核把关，遇到可疑资金流出及时通知信贷管理部、客户经理进行核实，认真监督贷款资金的使用。第十二条分行法律保全部负责流动资金贷款的法律事务、合同文本等，提供相关的法律服务，负责关注类-及不良类流动资金贷款的管理。第十三条分行合规部、审计部负责流动资金贷款业务的合规性检查、审计、监督和评价。第三章受理与调查第十四条流动资金贷款借款人应具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）信用状况良好，无重大不良记录；（三）生产经营正常，依法合规经营；（四）具有持续经营能力，有明确、合法的还款；（五）贷款资金用途明确、合法；（六）符合我行要求的其他条件。第十五条业务经办部门应按照我行贷前调查原则，根---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---据我行风险偏好和目标市场对借款人进行筛选，对符合我行市场准入标准的借款人，受理其申请，并按照中信银行青岛分行信贷业务质量与内控管理体系文件中的《流动资金贷款贷前调查作业文件》要求收集授信资料，并根据具体业务背景补充提供其他必要的证明文件。对小企业授信业务，按照小企业贷款管理有关规定执行。第十六条业务经办部门应采取现场与非现场相结合的形式，按照《流动资金贷款贷前调查作业文件》要求，履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况调查。包括对借款人法律地位、主要负责人情况、经营范围、资本状况、组织结构、资信状况、对外担保情况、重要历史事件的调查。如为上市公司，要求了解...