案例研究农村非标准化金融服务的经营模式：诸城金融服务站刘福毅刘倩陈关庆1（中国人民银行潍坊市中心支行，山东潍坊261041）摘要：农村金融困境在一定程度上受制于非标准化金融服务的缺失。就目前条件而言，金融机构在非标准化金融服务经营上不符合规模经济要求，没有比较优势，但在政府主导下由金融机构联合以社区服务站的方式供给服务，却存在一定合理性。山东省诸城市在借鉴农村社区服务站成功经验基础上，以开设金融服务站的方式，开辟了金融机构联合代理代办农村非标准化金融服务的新模式，这对改进农村金融服务有一定借鉴意义。关键词：农村金融；非标准化服务；金融服务站Abstract：Toacertainextent，theruralfinancialpredicamentislimitedduetolackingofthenon-standardizedfinancialservice.Asregardsthepresentcondition，thefinancialinstitutionsarenotaccordwiththelarge-scaleeconomyrequirement，andthereisnocomparativeadvantage，butundertheleadershipofthegovernment，bythefinancialinstitutionunitestheagentandchargesaffaireshavecertainrationality.ZhuchengofShandongprovincebasedonthesuccessfulexperienceofruralcommunityserviceforreference，byopeningthefinancialservicestation，openedthenon-standardizedruralfinancialservice，whichisanewpatternthatfinancialinstitutionsactjointlytochargenon-standardizedfinancialservice，whichhascertainreferencemeaninginimprovingtheruralfinancialservice.KeyWords：ruralfinance，non-standardizedservice，financialservicestation：F830.6文献标识码：B：1674-2265（2009）10-0034-04一、引言1作者简介：刘福毅，男，山东潍坊人，中国人民银行潍坊市中心支行行长，高级经济师；刘倩（1962-），女，山东潍坊人，供职于中国人民银行潍坊市中心支行，会计师；陈关庆，男，山东昌邑人，中国人民银行诸城市支行行长，工程师。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---农村金融服务是近年来社会各界一致高度关注的热点问题。人们之所以如此关注，不仅仅是因为它对“三农”经济发展至关重要，关键还在于，农村金融服务始终处于困境、难解状态。这一僵局如持续下去，农村经济的恶性循环将不可避免，会进一步拉大与城市之间的差距，不利于社会公平和和谐社会建设。二、对金融服务的再认识从一般意义讲，金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供共同受益、获得满足的活动。按照传统思维，人们所观察到的金融服务多是指资金融通活动中产生的直接服务。但实际上，金融服务不仅包括资金类金融服务，也包括附属类金融服务。资金类金融服务主要指与资金融通活动直接相关联的存款、贷款等服务；附属类金融服务是指与资金融通活动间接相关的支付结算、中介代理、理财咨询等服务。前者多是金融机构与其客户交易的标的物及其相关服务，后者多用非货币的工具或载体为资金融通活动的实现提供交易性便利。在我国，金融服务通常由正规金融部门提供。但在整个金融服务系列中，正规金融部门只提供能够完全商业化运作的标准化金融服务，重点集中在资金类金融服务上；而那些附属类的、非标准化金融服务则通常通过外包或社会分工产生新的金融中介组织来供给。标准化金融服务是指在服务过程中使用流水作业法，用现代化设备和精心设计的服务操作体系取代或减少人工性服务，体现服务过程程序化，服务行为规范化；其特点是为顾客提供快速、可靠、方便、一致、廉价的服务。非标准化的金融服务则相反，是一些不能够流水作业的分散、零星的附属性金融服务。尽管非标准化金融服务居于从属地位，但是它对标准化金融服务的完成和实现具有不可或缺的支持、支撑作用；如果没有非标准化金融的支持和铺垫，整个金融交易难度增加，或者交易成本将提高。标准化与非标准化金融服务之间并没有固定不变的市场边界，往往随着市场结构、市场成熟程度而动态变化。自国有银行从农村大量撤离银行网点后，农村金融市场事实上由农村信用社独家垄断，金融机构的...