中国建设银行江苏省分行大额资金风险防控方案概述一、涉及业务范围和风险环节：1账户管理162单位存贷款管理43支付结算管理74现金管理95资金调拨业务管理16表外业务管理37稽核与柜面业务监测1共计41概述（续）二、涉及相关部门会计（24）、公司（9）、营运（5）、计财（1）、信息技术（1）和安全保卫部门（1）（业务牵头部门）人力资源、电子银行、个人金融、资产保全、机构业务、投资银行、法律事务、房金、国际等部门一、账户管理（一）单位账户管理（二）内部账户管理（三）对账管理（一）单位账户管理风险环节一：开户资料不真实----虚假开户业务部门控制措施：客户经理在开户资料上签字确认，营销短信银行和网上银行，支付密码器。会计部门控制措施：对开户资料的完整性负责，完善账户资料。电子银行部门控制措施：开通短信银行和网上银行业务。牵头部门：会计部（一）单位账户管理（续）风险环节二：违规上门办理印鉴的预留或变更手续业务部门控制措施：上门服务必须经分管行领导审批，共同领取、共同送交、共同取回。新开户要求使用支付密码器。牵头部门：公司业务部（一）单位账户管理（续）风险环节三：超期使用临时存款账户信息技术部门控制措施：提取本月到期、上月已到期但未封存的临时存款账户清单提供给业务部门。业务部门控制措施：通知客户展期或销户，提供应封存的临时账户清单。营运管理部门负责：---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---将超过有效期的临时存款账户进行封存处理。牵头部门：营运管理部（一）单位账户管理（续）风险环节四：单位未清偿完贷款前撤销其存款账户公司部门控制措施：核查该单位是否在我行有未结清的贷款、银行承兑汇票、贴现等业务；客户经理在销户申请书上签字。会计部门控制措施：在核算系统中复查。牵头部门：会计部（一）单位账户管理（续）风险环节五：单位账户未年检仍继续使用会计部门控制措施：年检结束前一周，将未年检单位清单传递业务部门；年检期满后第一个工作日，对未办理年检的账户进行封存处理。业务部门控制措施：与客户联系，办理年检，不办理年检则要求销户，暂停账户的使用。牵头部门：会计部（一）单位账户管理（续）风险环节六：银行工作人员代客户办理业务会计部门控制措施：柜员审查经办人员资格，严禁银行员工代办。牵头部门：会计部（一）单位账户管理（续）风险环节七：办理定期存款手续不全，资金不合规业务部门控制措施：客户经理审查，通过后签字确认。会计部门控制措施：对完整性进行审查。营运管理部门控制措施：组织大额定期存款的对账。牵头部门：公司业务部（二）内部账户管理风险环节一：违规使用内部账户业务部门控制措施：加强开销户的监管，加强内部账户的日常管理，与会计部门对账。营运管理部门控制措施：推进内部账户核算集中，对内部账户大额变动情况进行监控。会计管理部门控制措施：会计主管检查内部账余额表，核查发生额及余额。牵头部门：会计部（二）内部账户管理（续）风险环节二：非法更改代发工资账户信息---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---营运管理部门控制措施：推进代发工资业务向后台集中。业务部门控制措施：推进代发工资业务向后台集中，推广网上银行业务。牵头部门：公司业务部（三）对账管理风险环节一：回收的客户对账单上印章与客户预留印鉴不符----虚假对账会计部门控制措施：利用集中验印系统，不定期抽查回收的对账单印鉴的真实性。营运管理部门控制措施：利用集中验印系统，按季检查回收的对账单印鉴的真实性。电子银行部门控制措施：大力推广网银电子对账。牵头部门：会计部（三）对账管理（续）风险环节二：对账管理系统设置的不对账账户发生业务往来营运管理部门控制措施：利用稽核系统对不对账账户进行监控。会计部门控制措施：严格管理，督促“两户”销户公司业务部门控制措施：营销客户，协助对“两户”办理销户牵头部门：营运管理部（三）对账管理（续）风险环节三：客户信息不全，对账管理系统无法生成对账单营运管理部门控制措施：提取不全清单，发送（开户机构）业务...