未来中国保险业面临四方面挑战詹忠各位嘉宾，各位伙伴们，大家晚上好！根据大会的主题，我今天的发言题目是：聚焦聚合。先看看中国保险业，用几十年的发展取得发达国家百年以来的发展成就。我们目前有235家保险公司，总资产23万亿，是全球第二大保险市场。而每一次跨越发展，国泰民安，包括每一个生命的根源都凝聚着保险人的青春热血。我们现在既面临前所未有的挑战，更蕴含千载难逢的发展机遇，所以需要我们理性的看待和思考。大家也看到，我们现在近年来寿险行业的业务增速是放缓的，队伍发展受阻，我们在探索行业发展之路，包括回归、升级、高质量都成为热门的关键词。但是从目前来看，成效都不是很明显，从表面上看，主要是同质化因素，但是实际上的核心应该是我们历史形成的一些粗放的发展方式和现在高质量发展的要求实际上不够匹配的。我们看看数据，像2015-2017年，我们代理的总数增速非常快，但是2018年就放缓。在这样的情况下，我们可以看到目前面临的一些挑战。我认为有四个方面的挑战，第一个方面是产品的替代上的挑战,目前我们城市定制型的保险产品形式了一种替代效应。就是惠民保，这个覆盖了大多数。再一个在重疾方面的产品，在赛道内形成了竞争的叠加，各个公司的产品同质化。在过去20年当中，国内健康保险的保费2019年达到---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---nr.30%,2020年降为16%,这个也是我们面临的巨大的挑战。同时一些新兴的金融商品对于传统分红险形成一个的投资的替代，包括互联网的金融产品、信贷、都有一个替代。第二个方面挑战是来自人力双向分流，人力供给还是遭遇产业的分流，传统营销体制下面，我们寿险业务对社会劳动力的吸附能力是下降的。同时例如人力的成本上升与其他劳动密集型产业的分流，给寿险带来了新的挑战。渠道上面，我们也进行了一个分流，互联网保险借助大数据，人工智能，包括高性价比的产品的吸引优势，吸引了大众客户。银行保险的渠道，分流了中端的市场。再看看第三个挑战，我们在客户上面，市场的这种分化也是我们的挑战。客户的需求其实正在从无到有的阶段，到从好到专业演化的这么一个过程。那这里面的话，大众市场其实主要是一些工薪阶层,收入不高，对风险的担忧还是比较大的。但是对价格比较敏感的。所以这里面需要大量的人去驱动整个市场的发展。那中端的市场主要是富裕阶层的，这个是从大众市场分化出来的，这里面的话，对代理人的专业性有一定的要求，对财富管理这种产品还是比较感兴趣的。还有高端的市场，高端的客户人数相对比较少，但是对财富管理占比较大，对财富管理的产品比较敏感的，对代理人来说要求的专业度相对比较高，这个是所谓的产能驱动。第四个挑战来自专业的衰减。目前基于产品本质的研究，我们的能力在下降，而我们对销售平台，对促销方案的研究其实是在---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---!1!不断地加强。过于强调所谓的替换能力，所以忽视了对产品本身的研究。同时基于客户需求的研究的专业能力在下降的，大家都在说以客户为中心，但是不管公司还是销售人员也好，很多方面以客户为中心的能力是在下降的。挑战的背后，其实还是面临比较大的机遇的。大家都说人均收入、国民收入在三千到一万美金之间是保险业高速成长的成长期。其实我们也见证了这么一个过程，在“十四五”规划的愿景当中,保险业的红利还是比较多的。有危机就有机遇，后面看看我4］面临的一些机遇O第一个就是人口的结构，大家都在说人口老龄化的问题，我们现在可能进入深度老龄化的社会。城市化的话，中国这么多年以来，2020年城镇人口9个亿，占比是63.89%O所以说城镇化的提高实际上是持续推进的。同时知识化也在不断的调整人口的知识结构。2020年大学文化的人口2.08亿，和2010年相比增加73%0知识结构也在不断地变化。第二个是收入结构，我们现在这种前高后低，也就是工作的时候收入是比较高的，退休以后收入相对比较低。在工作期间，收入是比较稳定的，就具有这种购买能力。而我们的城镇人口在逐年地递增，从业人口在不断地递增，所以在这种收入结...