结合“以房养老”的遗赠扶养协议摘要：我国老龄化程度日趋严重，空巢老年人口规模大、问题多，失独家庭老人养老现状更是不容乐观，现有应对老龄化措施不足以解决目前的社会养老难题。文章针对我国实际情形，提出了结合''以房养老”的遗赠扶养协议建议，并设计了具体的方案，以期作为现有养老保障体系的补充，增强老年人自我养老能力。关键词：老龄化；失独；遗赠扶养协议；住房反向抵押养老保险中图分类号：C913文献标识码：A文章编号：1673-2596(2014)11-0117-04一、中国老龄化现状根据全国老龄工作委员会最新公布的数据，截至2013年底，我国60岁及以上老年人口20243万人，占总人口的14.9%,其中，65岁及以上人口13161万人，占总人口的9.7%。由此可见，我国已步入老龄化社会，且老龄化程度日趋严重，养老形势比较严峻。此外，我国的人口还具有以下特征，使我国的养老问题更为复杂。(一)空巢老年人口规模大、问题多根据中国老龄科学研究中心2010年的全国调查数据显示,当时中国老年人口空巢比例为49.3%,其中夫妇户比例为39.6%,独居户比例为9.7%[1]。有专家预测，至2050年独居和空巢老人将占54%。空巢老人大量涌现，成为一个时代新名词，一是由于社会工业化、城镇化的进程加快，大量年轻劳动力在农村与城镇之间、城镇与城镇之间流动，其中一部分年轻人会在远离父母的地方安顿下来，这部分父母就成为空巢老人;二是由于计划生育实施多年，中国进入了人口低增长时代，加之观念的转变，导致家庭趋向小型化、核心化，两位年轻人不可能同时与四位老年人共同居住，空巢老人家庭数量大幅增加。在发达国家，空巢老人十分普遍。但是由于社会发展水平、传统文化观念的不同，空巢老人给中国带来的社会问题远比发达国家要复杂。首先，相比较发达国家，我国属于“未富先老”，现在的老年人工作时工资水平不高，积蓄相对较少。老年人又是多种慢性病的高发人群，一旦发病，空巢老人就将面临着经济压力、看病就医无人陪同、回家无人照料的不便。其次，传统的中国家庭结构是家长制，作为家长的老年人掌握经济大权，享受着子孙同堂的天伦之乐。现在代际关系的失衡导致老年人家庭地位边缘化，子女离开家庭给他们带来的不仅仅是经济上的困难、生活上的不便，更多的是精神上的空虚。近几年老年人、特别是空巢老人自杀的事件时有发生，需要引起社会的关注。（二）失独家庭中国特有计划生育政策实施至今，中国有多少失独家庭，目前没有确切数据。《中国老龄事业发展报告（2013）》采用的数据是:2012年中国至少有100万个失独家庭，且每年以约7.6万个的数量持续增加［2］。相比较空巢老人，失独老人问题更多。首先，空巢老人精神上尚有寄托，平常会有子女电话，逢年过节还能享受天伦之乐，而失独老人承受着巨大的失子之痛，精神濒临崩溃，一般自行封闭，远离正常社会。其次，按照现行的政策，入住养老院一般要有监护人（多为子女）签字，失独老人失去了唯一的子女，老无所养，他们中一些年纪大的在寻找养老院时多被对方以“无人签字”为由拒之门外。最后，按照现行的政策，住院手术也是需要监护人签字的，失独老人在生病时不但身体遭受折磨，这些规定也同时给他们带来精神上的打击。失独，百度百科上作如下解释：是指独生子女意外亡故，家里老人父母由谁来养老送终引发的社会问题。笔者认为这个概念定位很准确，失独是社会问题，不是某几个失独家庭的。自古以来，中国讲究儿孙满堂、多子多福，如果不是响应国家政策，这些老人不会处于现在的境地。“国盛家破今日，老无所依明天”，这是一位失独母亲写的祭词，国家和社会应当对此感到惭愧，应当尽快采取措施帮助失独老人，逐步改善他们的精神状态、经济现状，兑现国家老有所养、老有所医的承诺。二、现有应对老龄化措施及其不足不可否认，国家已经意识到老龄化的严重性，也积极出台了多项政策、法规来保障老年人权益，积极寻找各项措施解决养老难题。但是，正如上文所述，我国进入老龄化速度快、规模大、复杂程度高，老龄问题形势严峻，现有的解决措施尚不足以解决所有问题。（一）居家养老、社区养老和机构养老2012年，新修订的《老年人权益保障法》明确规定：“...