中小企业融资难问题探析%认识中小型企业融资及现状改革开放以来，我国的中小企业主要是民营企业获得了迅速发展，已成为国民经济的重要组成部分，成为我国全面实现小康目标的重要力量，在发展经济、扩大就业、活跃市场等方面发挥着重要作用。但是由于其规模相对较小、科技含量整体相对较低等客观条件的限制，中小企业要在未来激烈的国内外市场竞争中获得长足发展，现实中面临着许多环境障碍，存在诸如融资难、赋税重、社会化服务体系跟不上等问题。在这些问题中，融资难的问题乂最为突出，严重制约了中小企业的发展壮大，这也是我将在这篇论文中着重论述的问题。(―)中小企业的界定中小企业的界定通常分为定量界定和定性界定两种方法。定量界定涉及的指标主要有以下三类，即雇用人数、资本规模和年均经营额。在欧美各国，对中小企业的界定通常是定量分析和定性分析相结合，在这些国家的定性分析一般---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---包括中小企业的三个核心特点：一是企业的独立所有；二是企业的自主经营；三是企业只有较小的市场份额，不具有垄断的嫌疑。明确中小企业的界定方法，有助于进一步理解中小企业融资困难的一般原因。（二）中小企业的融资中小企业的融资包含以下两层含义，即中小企业自身的融资能力和中小企业的融资方式，其中融资方式又涉及融资渠道和融资体制的问题。1.融资能力小企业融资能力的形成需要具备诸多的条件和因素，主要有企业的资产规模、风险、进行融资的相关知识和信息、信用程度、企业未來成长的期望等。企业资产规模包括实物资产、金融资产以及人力资本，一般来说企业资产规模与其融资能力止相关，企业资产规摸越大，融资能力越强；企业风险种类较多，诸如创业风险、授权风险、领导风险、持续经营风险等等。风险越大，机会成本也越大，资本收益率随之下降，风险的增加往往导致外部对企业的投资减少，因此企业风险与其融资能力成负相关；后面三项均与企业融资能力正相关，不赘述。讨---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---论以上诸因素与融资能力之间的关系，可以明确中小企业应该从哪些方而入手提高自身融资能力，从而突破融资困难的约束。2•融资方式在市场经济条件下，中小企业融资方式是多种多样的，但归结起来就是两种方式：直接融资和间接融资。直接融资比如发行股票、债券，或者接受企业外部的直接投资；间接融资，如从金融机构或政府获得贷款，中国目前的中小企业大多采用此方式。融资方式所涉及的各个市场主体和政府机构的有机结合便成了融资渠道，畅通的融资渠道是中小企业顺利融资的有力保证，而融资渠道的通畅需要以健全的融资体制作依托。因此，在讨论中小企业的融资问题时，就不得不考虑融资体制。（三）我国中小企业融资现状分析中小企业融资困难在我国已相当严重，对此，国家采取了一系列扶持政策如组建民生银行和地方商业银行，鼓励和支持国有大型银行增加对中小企业的贷款，建立信用担保体系和风险投资系统等。从整体上说，不论是国有商业银行还是其他中小金融机构，为中小企业融资的力度已逐渐增大，特别是优质中小企业已成为各国有商业银行的重要客户，但不论是国有---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---商业银行还是其他中小金融机构，都仍然不能满足中小企业对金融服务（特别是贷款）的需求。有调查显示，只有16.27%的中小企业认为从金融机构获得贷款容易，60.47%认为较难，23.26%则认为艰难。上述数据显示83.73%的中小企业贷款需求没有得到某种程度的满足，这与我国的经济发展要求和全面实现小康的目标显然是不适应的。另外，从中小企业贷款需求结构来看，他们普遍对目前金融机构大多为3个月、6个月的贷款期限不满意，要求获得更长期限的贷款。以上情况说明，尽管有了一些对中小企业金融扶持的政策和措施的出台，但并没有从根本上解决中小企业融资难的问题。目前，融资困难主要表现在以下几个方面：1.商业银行和民生银行对中小企业的贷款金额小，期限短就在全国经济发展中居于前列的江苏省來说，1999年...