城市商业银行开展中小企业贷款的策略盘俊杰,廖俭(桂林市商业银行,广西桂林541002关键词:城市商业银行;中小企业贷款;策略摘要:本文以全新视角剖析了城市商业银行开展中小企业贷款时拥有的优势、劣势、面临的机会和难题,并重点论述了城市商业银行如何就此发挥优势、化解难题的策略。中图分类号:F83文献标识码:A文章编号:1002-3240(2006增刊-0120-03社会科学家SOCIALSCIENTIST2006年10月增刊Otc.,2006Supplement收稿日期:2006-08-10作者简介:盘俊杰(1955-,广东罗定人,桂林市商业银行经济师,研究方向:金融经济投资;廖俭1970-,江西九江人,桂林工学院讲师,经济学硕士,研究方向:金融投资。根据加入WTO时做出的郑重承诺,2006年底我国银行人民币业务全面对外开放,伴随而来是银行业务特别是贷款业务空前加剧的竞争,争夺优质贷款客户的斗争必将越演越烈。作为地方性银行,规模相对较小的城市商业银行资金有限,无力在大“”企业贷款市场上与大银行竞争。而中小企业贷款具有额小、期短、量大、面广的特征,与城市商业银行的风险承担能力正好相匹配。因此,城市商业银行必须从长远---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---发展的角度进行战略选择,“”明确立足中小企业、服务地方经济的市场定位,力争在中小企业贷款市场上发挥比较优势,占领一席之地,打造“”出中小企业伙伴银行的品牌。然而,中小企业贷款市场却是一个利益与风险同样巨大的领域,城市商业银行想在其中有所作为也非易事。城市商业银行开展中小企业贷款时到底如何化解难题、趋利避害,将是本文讨论的核心内容。一、城市商业银行开展中小企业贷款的SWOT分析“工欲善其事,”必先利其器,本文将借用管理学界流行的SWOT分析法(SWOT即strength、weakness、opportunity、threats,对城市商业银行开展中小企业贷款问题展开深入分析,给大家提供一个新的视角。SWOT分析法通过对组织内外部条件各方面因素的综合和概括,分析组织在某一方面的优劣势、面临的机会和威胁,深刻直观地印证出组织开展某项活动的必要性、可行性,并提供需要解决的主要难题的建议。(一S(优势分析城市商业银行在开展中小企业贷款方面,相对于大银行主要存在以下优势:1.动机优势:中小企业贷款虽然是一个蕴藏着巨大商业价值的市场,但并非适合所有银行都去开发和经营。大银行因为有更多的机会,更倾向将资源倾斜于大企业、大客户。同时发放一笔中小企业贷款和一笔大企业贷款,大银行付出的财力和精力几乎一样,而前者的效益低于后者。从规模效益的动机出发,大银行对中小企业贷款很难有强烈动机的。而城市商业银行则不然,由于对大企业贷款不但力不从心,而且还受到单户贷款比例的约束,因此无论从资源、经营理念与中小企业相匹配的角度,还是从信贷资产风险分散的角度看,在中小企业贷款方面都用有着比大银行更加强烈的动机,目前很多城市商业银行都把打造---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---“”中小企业伙伴银行提升到战略高度就是明证。谁也无法否认,强烈的动机是克服困难,创造奇迹的一个优势条件。俗话说:“”事在人为,很多不可能的事都是由于强烈的动机而变成可能的。2.流程优势:中小企业贷款需求特点是:总量大、涉及面广,但单笔贷款额小、分散、周期短、随机性大。对银行服务的要求是越灵活、越简洁、越快捷越好,因此要求银行建立高效的信贷业务流程。目前大银行尤其是国有商业银行普遍上收了信贷决定权,贷款须逐笔上报上级行审批,层层把关,耗时较长。等到一笔贷款批下来,对于中小企业有利的市场机遇已经错失。而城市商业银行是一级法人,具有较大经营自主权,决策容易实现高效,贷款流程容易简化,可以适应中小企业灵活多变的贷款需求。3.地缘优势:城市商业银行土生土长,立足本地经济发展,与地方政府同呼吸共命运,共同语言多,相对容易得到地方政府的政策扶持。而银行经营者与中小业主们讲着同样的方言,遵从同样的乡土文化与习俗,彼此更容易建立起互相信任的关系。这些均有利于城市商业银行占领大银行难以进入的中小企业贷款业务领域,较好地满足中小企业一些特殊的金融服务需求。(二W(劣势分析【经济新视野...