中小企业金融服务创新亟需提速通过金融服务创新能力的提升以及对民间资本的管理，合理引导民间资本流向，将民间资本有效转化为产业资本□文/肖梦浙江以中小企业为主体的浙江民营经济，经过多年发展如今正站在一个历史节点。2011年底出台的《浙江省“十二五”金融业发展规划》提出了打造“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”的战略构想，为促进中小企业金融服务创新大发展提供了契机。借助这一发展机遇，切实推进中小企业金融服务创新，以金融创新求发展、以发展促金融创新，实现金融与经济社会的良性互动，具有重大的战略和现实意义。金融服务创新的理论依据金融机构通过向企业提供融资等服务的活动，使企业能够更好应用新思想、新技术来改善和变革现有的产品、服务，提高现有的产品、服务质量和效率，提升企业竞争力，为顾客创造新的价值，这是金融服务创新的内涵也是意义所在。从理论上，促进金融服务创新的产生有以下两个重要方面：从外在触发因素而言，金融企业面临的环境大体上可以划分为制度环境和市场环境两类。制度环境是指所面临的法律法规、管制政策等因素，市场环境包括金融企业自身以及服务对象面临的市场竞争因素等。前者决定了金融服务创新的方向及范围，后者决定了金融服务创新的具体形式。来自制度环境和市场环---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---境中的多种因素，是金融企业展开服务创新活动的重要驱动力量，但由于其不确定性，也为金融服务创新提出了挑战。从内在发展动力而言，金融服务创新得以孕育成长需要组织、人员和技术三方面的适宜土壤。一是在组织方面，需要在充分协调各部门关系、各部门资源以及创新产品与企业原有产品之间的关系方面，给予充分的组织保障。二是在人员方面，高层管理者对金融服务创新的关注与承诺是必要条件；专业化、规范化和高决策度参与性的跨职能团队是金融服务创新的效率和效益的重要保障。三是在技术方面，金融工程技术和信息、通讯技术的快速发展为金融创新从想法到落实提供了更多的实施手段和工具，使得更多的金融服务概念得以精细化和可操作化。金融服务创新不足与民间金融兴起浙江中小企业的经济活力决定了对金融服务的更高要求，但现有的金融体系难以满足实际经济发展的金融服务需要，在实际发展中就形成了两个方面的特点：一是旺盛的金融服务需求努力寻求政策突破，力争能够通过正规渠道得到支持，但正规金融机构金融服务创新不足；二是在通过正规途径不能满足金融服务需要或者成本相对较高的时候，就形成具有地方文化特色的金融服务供给。（一）正规金融机构服务创新不足所谓正规金融机构主要指的是以商业银行为主体的金融机构。近年正规金融机构在对中小企业的金融服务创新上也加大了投入力度，推出了专门针对中小企业的金融产品，但是正规金融机构的金融服务创新仍显不足，与实际需求之间落差明显，原因主要有如下几个方面：一是政策层面的限制。正规金融机构受到来自国家政策的全方位的限制和束缚，而且因为全国一盘棋的特点，对于浙江这样有经济发展特色的地方，金融创新的限制就更加明显。二是经营机制方面，正规金融机构往往把储蓄业务作为当前以及未来的重要基础和核心业务，金融机构的战略部署、组织结构、人员配置、业务整合、营销网络建构、绩效---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---考核等大都围绕如何提高储蓄存款展开的，导致金融服务创新被边缘化。三是组织结构方面，正规金融机构一般是自上而下直线型结构，这种设置易产生条块分割，形成权力集中分散化，集中在上游，分散在各个条块中。部门之间配合度不高，权力资源难以整合，不能满足金融服务创新以点带面的需求。四是实际操作方面，正规金融机构面临很多实际障碍。以中小企业的贷款为例，浙江中小企业虽然非常有发展活力，但是管理也十分不规范，由于信息不对称等原因，正规金融机构很难对这些企业的信用等级进行有效认定。而且由于中小企业所需资金金额小、时间短、频度高等特点，增加了贷款的成本。（二）民间金融活跃与风险正规金融机构对中小企业...