(中国)有限公司南商中国中小企业务反欺诈管理实施细则（试行）2011年11月SME-CRM-FQZ-001---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除------本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---（2011年11月第一版，制度层级：3）第一章总则第一条为防范我行中小企业务中面临的潜在欺诈风险,通过加强制度建设和提高管理水平,完善内部监督和外部防范,降低我行因他人恶意行为所造成的损失,保护我行资产安全,根据《南商中国中小企业授信管理办法》，制定本实施细则。第二章释义第二条本实施细则所称欺诈指客户、员工或其他第三者在与银行的往来过程中提供不真实的文件、资料,以及恶意与银行进行不当交易,其行为足以导致银行方面形成损失。第三条本实施细则所指不真实文件包括但不限于提交给银行的各种客户基础资料、各类经营合同、公司及有权签字人的签章和签字、担保物权属的证明文件等等。第四条本实施细则所指不当交易包括但不限于:1、通过与银行之间的对手交易谋求不当得利;2、通过银行资金渠道进行违法违规交易,如洗钱等。第三章职责分工第一节岗位设置---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---第五条反欺诈管理岗牵头承担对内合规监控和对外防范欺诈的主要工作，反欺诈人员要保证对存量授信客户每月不低于2%的抽查比例。全行员工都需参与防欺诈的日常工作，并配合反欺诈管理岗防范欺诈事件。第六条总行中小企业务设置反欺诈管理岗，负责本部反欺诈工作的执行及各分行反欺诈管理的牵头工作。第七条反欺诈管理岗原则上专人专岗。业务初期人力资源紧张的情况下,可由授信管理岗兼任，但不可由客户开发人员或营销管理人员兼职。第二节岗位职责第八条反欺诈管理岗的主要职责是针对银行面临的潜在欺诈风险,进行预防、侦测、调查,以避免银行因被骗贷而产生的损失。反欺诈管理岗的主要职责：1.负责对中小企业务从业人员尽职情况进行监控，防范道德风险。2.牵头负责防范内、外部诈骗。第九条反欺诈管理岗可以对所有中小企业务相关人员和所有作业点进行抽测，对中小企业务相关人员和业务的检测没有盲点。第三节汇报路线第十条经初步判断，对银行内部人员没有参与而只由客户单方面向银行进行的欺诈,可由反欺诈管理岗与业务相关人员共同展开调查；对于怀疑存在员工道德风险的欺诈，由反欺诈管理岗单独检查。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---第十一条总行中小企业反欺诈管理岗向中小企业务授信管理团队主管进行工作汇报，出现重大情况及其它必要情况时,可直接向中小企业务主管或分管副总裁汇报。第四章运行步骤第一节基本理念第十二条反欺诈工作包括日常宣导、监督预防、检查侦测、调查取证和资料分析五大环节,贯穿于业务流程的各个阶段,覆盖业务进行过程中内部监控外部管理的各个层面。第十三条反欺诈工作实行全员动员、全员参与的运行机制,全体员工都有义务、有责任报告违法、违规或可疑行为,提供建立合规防骗的意见建议,提高我行反欺诈工作的能力和水平。第二节日常宣导第十四条日常宣导面向全体员工，通过提高员工的职业水平和防欺诈能力，提升银行整体防欺诈能力。第十五条日常宣导的内容既包括正向的专业职能培训，也包括逆向的反欺诈训练。通过加强专业职能培训，强化标准化的操作规程,提高员工的职业水平和防欺诈能力，提升中小企业务整体防欺诈能力。第三节监督预防第十六条监督预防工作是反欺诈的重要内容,要加强对日常工作的监督和检查,对问题提早发现、尽早解决。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---第十七条监督预防可根据预警信号传达的信息入手。预警信号可分为三类:客户端预警信号,银行作业端预警信号及内部员工异常信号。第十八条客户端预警信号由销售人员、预警人员为主提供。以下情况的出现可能成为客户端的预警信号:1、负责人花大部分时间推销自己而非陈述所面对的经营问题;2、并购或出售主要业务,但无明显策略目的,或可能导致公司重大损失;3、公司账目与银行记录不符;4、不寻常地利用现金来交易;5...