银行业2008年发展状况回顾2008年，国际、国内经济发生了重大变化，源自美国的金融风暴急速蔓延，对国内实体经济带来冲击，中国经济原有的结构性问题也开始暴露，世界经济增长周期性变化和中国经济内生性因素相互叠加，增加了中国经济调整的压力，2008年下半年国内经济形势更为严峻，出现了部分企业倒闭和企业盈利缩减等问题。这对于我国商业银行的经营带来一定的负面影响。国际金融风暴使全世界的目光转向了平稳发展和增长的中国银行业。随着农行股改方案获批，全部改制后的四大国有上市银行像四只航母，其他中型商业银行像巨大的战舰，在金融危机中的惊涛骇浪中毅然前行，在国际上一些知名的大银行在风暴中折戟沉舟的时候我国的商业银行在国际银行界中脱颖而出，名列前茅。可以说，金融风暴把我国商业银行推向了时代的前沿，国际形象焕然一新，再也不是曾经遭人贬斥、低人一等的样子，2008年中国银行业本身已经成为国际投资界的宠儿，把它们视为搭乘中国经济增长快车的通道。一、国际环境的变化对我国银行业的影响1.我国银行业国际化参与较少,金融危机中次贷和国外投资损失较小我国上市银行外币投资和海外业务在此轮危机中也受到了一定的冲击，次贷及相关衍生产品出现一定程度的亏损，冲销了银行的利润。然而我国银行业国际化水平整体较低，持有的与次贷相关的金融产品规模不大，因此，遭受的直接损失有限。我国银行面临的资金损失主要包括两类：一是购买了包括次级债、“两房”债券及雷曼债券等固定收益类产品，由于市值缩水或债券发行主体破产而造成的损失。二是对外进行股权投资，因股票市值大跌而造成的损失。从各行持有次贷及相关衍生产品及为此计提的拨备来看，此次华尔街金融风暴对我国工行、中行、建行等大型银行的影响要大于中型银行，但相对于这些银行的资产规模和盈利能力，其影响仍然可控。2008年在国际金融危机不断蔓延、四季度中国经济下滑的严峻形势下，我国上市银行的盈利表现高于预期水平，取得了良好的成绩，与国际上一些大银行受到金融危机冲击业绩大幅亏损形成了鲜明的对照。据银监会披露，2008年中国银行业金融机构税后净利润达5834亿元，较上年增长30.6%。在大规模计提拨备的情况下，银行业金融机构的资本回报率仍高达17.1%，比2007年和2006年分别提高0.4个和2.0个百分点。与饱受金融危机冲击的欧美等国家或地区的银行相比，可以说风景这边独好。2.我国出口遭遇困境,外向型企业倒闭危及银行的信贷安全出口一直是中国经济增长的最重要引擎之一，2001年～2007年内，中国GDP中出口份额从20%跃至36%，几乎涨了一倍，美国长期是中国最大的出口目的地，占全球GDP的比重达18.2%的美国消费增速被突然拉低后，中国的出口主导增长模式立即陷入困境。随着美国经济泡沫破灭，消费者去杠杆，中国产品的国际买方市场环境剧变，我国出口蒙受严重下滑。出口的急剧下滑影响实体经济，传导至微观上的企业、大宗商品、就业等环节，这造成中国相当多企业的利润下滑甚至经营困难，导致银行坏账率上升的隐忧。深发展2008年年报显示，在国际金融危机的影响下，国内贸易融资体现出区域产业结构的不同特征，使得不同区域经营单位贸易融资业务的进展状况有所不同。业务起步早、占比较高的华南地区外向型经济特征明显，企业多处于产业链下游，受此轮外部经济冲击较大，贸易融资业务出现下降，降幅达到8%；华东、华北、东北及西南地区所受影响较小，业务增长水平保持在25%以上。3.汇率波动冲击银行业稳定经营2008年是全球金融市场动荡的一年，在经济形势的冲击下，外汇市场跌宕起伏。主要交易币种汇率均出现了较大的波动，上半年美元兑欧元、英镑呈下行势态。三季度以后，本轮经济危机逐渐向世界范围扩散，流动性需求及避险情绪推动美元及低息货币日元上涨欧元、英镑等高息货币一路下挫。汇率的变化对我国银行业的影响程度越来越大，这是因为：首先，在各银行的资本构成中，美元等外币资本占有一定的比例，境外IPO，引进境外战略投资者、外汇储备注资等扩大了外币资本缩水的风险，增加了资本充足率管理和经营绩效提升的难度；其次外汇市场的跌宕起伏、汇率的大幅波动，对商业银行尤其是...