中国ATM衍生业务发展趋势研究中国ATM衍生业务发展趋势研究【摘耍】随着信息革命在全世界的蔓延，我国也开始走进多“卡”时代，人们的用卡意识不断提高，这就给ATM业务带来了前所未有的发展空间。本文从我国ATM业务的市场发展概况出发，来分析我国ATM衍生业务的发展趋势，并分析目前面临的挑战。以帮助个金融机构了解ATM业务目前的发展状况，并及时地釆取措施加以改善。【关键词】ATM业务发展趋势金融机构ATM的全称叫做“自动柜员机”，主要业务包括存取现金、转账、查询余额、修改密码以及缴费等。ATM设备能够帮助客户实现自助金融消费，它不但能进一步扩大银行等金融机构的服务渠道，缓解银行柜台的现金处理圧力，还能有效降低金融机构的服务成本，缩短客户的服务等待时间。正是基于这些优势，才使得ATM的一些衍生业务有了较好的发展前景。一、我国ATM衍生业务的市场概况（一）数量已具备较大规模我国ATM机的数量在2000年仅3.3万台，截止到2011年底数量已达34.9万台，增长了九倍多。在2011年ATM的总量在世界排名第二，仅次于美国。根据相关的市场调查，ATM布放数量在全球排名前十位的机构有四家都是来自我们中国，其中农行排名全球第一，在2011年占的市场份额为18.1%O工商银行占到14.6%,建设银行占到12.9%。由此可见，ATM的数量已经具备较大的规模。（二）机具高增长势头不减根据2010年的调查报告显示，各地区ATM数量增速最快的是中国，增速达25%以上，然后是亚太地区，第三是中东和非洲地区。在2011年，数量增长29%,与2006年相比又提高了八个百分点，这个数字远远高于全球平均增长百分比（8%）。我国每百万人口ATM数量已达259台，但是这个数字还达不到世界平均水平的315台，更远远落后于美国和Fl本的1250台，所以市场的发展空间很大。随着农场银行卡服务的迅速发展，农村对ATM及配套设备的需求越来越大，央行已经采取措施在2013年提高农村地区的机具布放量。（三）未来仍有较大发展潜力拿2006年和2011年两年的数字来相比,2006年ATM数量为10.5万台，2011年为34.9万台，约是2006年的3.32倍。但是从ATM机的单机平均取款笔数来说,2011年为3.3万笔,而2006年也是3・3万笔，单台机的使用强度并没有随着数量的增长而出现下降的趋势,这能够充分说明目前设备的布放效率很高，而且ATM机具的市场需求还是十分旺盛的。二、ATM衍生业务发展趋势（一）增加新型功能随着银行卡的普及，人们对ATM机的功能要求越來越高，因此,现在的ATM的首要营销策略就是增加ATM机的功能。从最开始的现金取现功能逐渐增加转账、存款和汇款功能，以方便人们在ATM机上办理各种的存取现业务。其中的转账功能不仅实现了本行不同卡之间的转账，而且实现了不同行之间的跨行转账。除此之外，还开发出设备的缴费、充值、签约及定制等多种功能，还能够实现无卡预约取现。随着功能的增加，目前生产和销售的存取款一体机发热比例在不断增加。ATM机具需要通过增加新功能来促进普及和使用率。（二）布放由在行式向离行式发展我国ATM机的布放分布不均，各地区的利用效率也存在明显的差异。2011年我ATM台均跨行清算笔数为6500笔，其中深圳以1.33万笔居全国首位，山东还不足3600笔。由于受网点转型的影响，在行式布放仍占主导地位。而受到安全、管理和便利方面因素的影响离行式布放占比例较小，目前，各行在安全和管理方面提高技术，力争在县乡机关等地点增加离行式布放比例。（三）开展集中运营和外包运营随着ATM规模的扩大，对运营和管理也提出了更高的要求。为了防止各种问题的出现，除了进行流程优化和加强监控外，集中运营方式是最有效的，它既能降低成本乂能有效防范风险。在较大城市可以针对离行式设备进行集中配钞。另外，由于随着外包成本的降低，还可以实行运营外包，这样能够提高ATM的效率，提高人们对ATM机具的使用率。三、ATM衍生业务发展面临的挑战(…)非金融机构的竞争国内近200家的非金融机构已经得到许可，可以从事多种渠道的支付业务。这些非金融机构的市场意识很强，产品创新和更新换代更快，市场的运营能力也很强，他们充分挖掘客户的支付需求，通过支付创新和内容整合开发出各种支付产品，他们十分注重提升用...