中国8省农户的医疗保障制度与健康风险管理分析－－“健康风险对中国农村地区家庭收入与消费的影响研究”课题报告之二高梦滔海闻姚洋北京大学卫生政策与管理研究中心No.C20030032003年10月29日中国8省农户的医疗保障制度与健康风险管理分析－－“健康风险对中国农村地区家庭收入与消费的影响研究”课题报告之二高梦滔，海闻，姚洋The8provincesruralhouseholdshealthcareinsuranceandhealthriskmanagement:the2ndreportofthesubjectTheimpactofhealthriskonhouseholdincomeandconsumptioninruralareachina.ByandGaoMengtao，HaiWenandYaoYang关键词：健康保险，风险分担，非正式风险应付，新型合作医疗，中国Keywords:Healthinsurance,riskpooling,informalriskcoping,ThenewRCMS,China摘要本专题报告主要集中于样本人群的医疗保障制度覆盖情况和农村非正式的健康风险管理办法。主要的分析结果在于：1.中国农村居民健康保障制度覆盖率较低。在样本中，农户医疗保障覆盖率仅为6.48%；2.和亚洲几个国家相比较，中国在医疗支出中患者现费支付的比例处于较高的水平；3.在农村地区尤其是发达的农村地区商业医疗保险占的份额逐步提高。但是商业医疗保险普及的现阶段主要困难在于交纳的保费太高，贫困地区的农户难以承受。现阶段农村并行的两种医疗保障制度实际上其执行的功能各异。设想现阶段在中国农村可以实行医疗保障制度的“双轨制”，即：第一在贫困农村地区主要实行新型的合作医疗制度，但主要定位于提高日常医疗保健服务的可及性与可得性；第二着重鼓励富裕地区新兴的商业医疗保险，承认市场自发的力量和农户的理性选择。在新型合作医疗的推广中，管理是关键。从课题分析结果来看，如果对管理方面没有整套行之有效制度与规章的话，难免重蹈“春办秋黄”的覆辙。AbstractThisreportfocusesinthehealthinsurancecoveragetransformationandinformalhealthriskcopingstrategyfrom1987to2002inruralareaChina.Theoutputliesinthefollowingfindings:1.theruralhouseholdhavelowhealthinsurancecoverage,inoursample,thehealthinsurancecoverageisonly6.48%;2paredwiththeothercountries,theratebyusingfeeforhealthserviceishigher;3.inruralarea,especiallyinadvancedarea,theprivatehealthinsurancecoverageratehasincreased.Butitisdifficulttoenhancetheprivatehealthinsurancecoverage;themainproblemisthepremiumissohigh,thepoorcannotaffordatthisstage.TodaytheprivatehealthinsuranceandRCMS(ruralcooperativehealthsystem)playdifferentrolesinruralarea,assuming2-tierinsurancesystemarepracticed.Inthepoorarea,thenewRCMScouldenhancetheseekingforhealthserviceoncommondiseaseandintheadvancedareatoencouragetheprivatehealthinsurancethatisarationalchoiceforhouseholdhealthriskcoping.IntheextensionthenewRCMS,themanagementiscruxforthesystemsustainable.thepresentRCMSisshortageinmanagement.中国农民由于历史原因，一直未能被正式的医疗保障制度1所覆盖。就连农村原有的农户之间自发的医疗风险分担形式——合作医疗，也衰落地很快。这主要是由农村合作医疗形式本身的制度缺陷所导致。原因在于这项制度强烈的依赖于如下的四个要件：（1）、强有力的政府财政支持和精心设计的管理办法；（2）、个体的强制性参加，但保费要与支付能力相适应；（3）、风险基金的专业化管理以及承包方适当的竞争机制；（4）、较好的医疗保健服务供给体系（朱玲,2002i）。而现阶段中国农村大多数地区尤其是贫困地区不具备上述地条件。从1993年和1998年两次全国卫生服务调查的情况对比来看，农村居民自费医疗地比例从1993年的84.11%上升到1998年的87.32%（卫生部，1998ii）；合作医疗覆盖率从0.1%提高到6.57%，这一方面是政府大力倡导农村重建合作医疗制度的结果，另一方面也有农村经济发展的原因。但大量的研究成果2都表明：富裕地区办合作医疗还具有一定可持续性，贫困地区合作医疗制度则缺乏制度上的可持续，春办秋黄的现象十分普遍。著名经济学家，K·Arrow在其1963年的开创性论...