沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设情况的调查分析[摘要]助农金融服务点，是人民银行推出的一种方便农民进行存取款的业务，文章以沈阳市近郊地区助农金融服务点作为研究对象，就该地区助农金融服务点的发展现状做出问卷调查，发现了诸如服务功能单一、政府支持力度不够、取款业务风险增大、商户收益率低、积极性不高等问题，并针对这些问题提出了相关对策及建议。[关键词]金融服务;助农金融点;分布密度[DOI]10.13939/jki.zgsc.2020.20.0331沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设现状农村金融是现代金融体系中比较薄弱的环节，它体现在金融市场供求方面的不平衡，金融服务的覆盖面和供给规模不足，适度竞争的局面也没有形成。[1]2012年以来，沈阳市中心支行采取了先试点、后推广、全覆盖的工作模式，在农村全面的开展试点工作，提高农村地区银行卡的使用率，并先后制定了一些相关的法律法规和规章制度等，不断地推进农村地区助农金融服务点的规范化、制度化和标准化建设。在此基础上，沈阳市中心支行不断地完善沈阳近郊地区的助农金融服务点的功能和设备，推行网上支付、手机购买等新型的电子支付业务，目前近郊区域提供的金融服务业务主要有：余额查询、存取款、汇款转账、现金汇款、代理缴费等业务。具体来看，在助农金融服务点的服务功能方面，沈阳市近郊地区的客户前往助农金融服务点主要办理的有取款、查询、便民缴费以及银行卡转账等业务，其中取款业务占比最大，达到24.84%，其次查询、便民缴费等业务使用率也较高，而银行卡转账业务使用率占比相对较小。在政府的引导和支持方面，有调查数据显示，政府对于助农金融服务点的支持力度方面共有59.87%的人认为政府对于助农金融服务点的支持力度低，这是远远不够的，需要政府出台诸如完善基础设施、提高金融创新、增加服务积极性等政策。在取款业务方面，作为沈阳市近郊地区助农金融服务点最基础的业务之一，据调查数据显示，有34.08%的人表示在取款过程中发生过一定程度的风险，可以看出，在助农金融服务点办理业务存在很大风险，应受到重视。助农金融服务点商户的工作是负责服务点的正常运营，因此商户的积极性对沈阳市近郊地区助农金融服务点的发展建设来说也是至关重要的。据调查数据显示，在对助农金融服务点的商户积极性问题的调查中，有46.18%的人认为积极性不高，有41.08%的人认为一般，对于服务点的商户来说，需要无偿配备周转金，而且存在风险隐患，最主要的是它的收益率也非常低，所以导致商户的积极性不高。2沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设现状中存在的问题2.1服务功能相对单一现行的助农金融服务点的业务范围，可选择的业务功能相对单一，影响了居民对业务多样性的选择。助农金融服务点的业务范围与传统意义上的柜员机差别不大，甚至部分地区的业务甚至不及柜员机，大多数的助农金融服务点只能提供基础的查询和存取款业务，但是一些日常的业务，例如代理缴费、社保缴存、养老金查询等业务目前都难以实现，还需要去专门的金融机构网点进行办理，很难满足各个层次的消费群体的需要。2.2政府支持力度不够助农取款是一项使农民受益的助农工程，需要各个相关机构共同努力帮助，但是现在有益政策并不多，并且帮助力度不足。助农取款服务点的巡检维护、业务宣传、培训辅导、机具布置的费用都是集中由收单机构承担，一个助农金融服务点最少需要配备一台POS机、一台验钞机，其次还需要配备保险柜、ATM机、监控器等设施，所以一个助农金融服务点一年所需的费用在3000～10000元不等，但是取款业务却一般是免费的，所以单纯依靠助农取款业务的收益还不能弥补成本所需要的费用，因此也影响了商户的积极性和安全设备的后期投入，所以说政府的支持力度是远远不够的。[2]2.3取款业务风险较大在有关风险的调查中，沈阳近郊的助农金融服务点存在较多问题，有约一半的人都表示风险比较大，而且从调查过程中的观察来看，沈阳市近郊地区助农金融服务点的助农取款业务风险越来越大。风险主要包括几个方面，例如POS机面对的风险，若被用来做违法犯罪活动如套现、盗刷等，这种情况不能被及时发现就会产生风险。在现金寄存方面也存...