不同土地规模农户对土地经营权抵押贷款现实需求影响因素分析席东琳虞楚楚雷育松[摘要]文章基于江苏省泰州市的姜堰区以及兴化市试点地区157个农户的走访调研，运用Logistic模型以及其他计量知识实证分析不同土地规模农户土地抵押融资现实需求差异以及其影响因素。研究结果表明：不同规模农地的农户对土地经营抵押贷款需求差异显著，需求随土地规模增大呈递增趋势；土地经营抵押贷款需求受到诸多因素影响，文章计量结果显示，受教育程度、土地面积、家庭毛收入、是否有其他贷款经历和与信贷员的熟悉程度对需求影响较大，且不同土地规模农户对各个影响因素对不同土地规模农户的显著性不同。最后，为保证土地抵押贷款政策的更加正常有序运行，本文提出了几点政策建议。[关键词]不同土地规模农户；土地经营权；抵押贷款；现实需求[DOI]10.13939/jki.zgsc.2018.261研究背景及意义当前，我们的国家正处于经济转型的关键阶段，农业工业也正在经历传统向现代的转型。事实上，农村地区的金融问题包括融资困难和投入不足，已经成为现代农业发展和农民收入增长的主要阻碍。从农民角度看，土地是国家最重要的资产，已有大量学者对土地流转以及土地经营权抵押贷款进行探索研究，但在制度上仍存在值得探讨的诸多问题，对在全国内推广仍有一定障碍。因而，摸索和完善农地抵押融资新模式，找到一个更有效的方法来打破农民融资难的现状，具备重要的实践意义。伴随国家政策的逐渐放开，理论界关于农地抵押融资的學术研究讨论也在增长。尽管研究的数量增加了，但他们的研究主要集中在同一个问题上，即农地经营权流转问题，仍有很大的研究空白等待讨论。例如，当学者们从农民的角度研究金融需求时，主要是关注需求意愿研究，少见对于实际需要的研究。再例如，这些研究是把农民们作为一个总体进行分析，忽略了不同土地规模的农民需求的差异。我们将从拥有各种规模农地的农户抵押融资需求的角度开展研究，结合相关文献，通过对泰州试点地区农户的走访调研，获得第一手的数据，运用Logistic模型以及其他计量知识实证分析农户农地抵押融资需求差异以及其影响因素。本研究对理解农民对农地抵押融资的需求特点及其影响因素存在重要意义。2文献综述农村承包土地经营权试点改革是盘活农村土地资产、促进土地规模化经营、实现农业现代化的重要措施（谢宁，2016）。徐美银（2013）我国农民阶层分化现象日趋显著，不同阶层的农民对土地产权具有偏好差异，进而对土地流转意愿产生影响。从实际来看，我国社会安定、经济迅速发展、人民币币值有所上升，已经初步具有了发展农地金融的土壤（高伟，2007）。通过对泰州市农村50个农户（林乐芬、赵倩，2010）、成都农村109个农户（曾庆芬，2010）调查发现，农户对于土地经营权抵押贷款融资有着很大潜在需求。因而，农村土地经营权作为抵押贷款担保品无论是从理论层面还是实践层面都是可行的（肖诗顺、高锋，2010）。王平、邱道持的实证研究表明，影响农户土地抵押贷款的因素有土地规模、农户经营类型、家庭收入水平和乡镇经济发展水平。农村土地经营权抵押贷款经营效率的低下是由于法律法规、政策约束的风险，严重抑制了金融机构参与抵押贷款的积极性，也在一定程度上增加了交易成本造成的。此外还存在农村土地产权模糊（孙丽丽等，2011）、农村土地价值评估不易操作、法律环境不完备（肖诗顺，2010）等障碍。谢宁（2016）介绍了泰州市姜堰区“单纯农地经营权抵押贷款”、兴化市“财政补贴增信”、靖江市“信贷+保险”三种信贷模式，因地制宜，已取得初步成果。3实地调查与样本土地规模状况3.1实地调查本文使用的数据资料于2017年8月至2018年3月对江苏省泰州市开展农村承包土地经营权抵押贷款试点的实地调查，包括姜堰区、兴化市。农户样本遵循随机原则从所选的地区中随机选出。共收回问卷157份，其中有效问卷143份，有效比例为91.1%。调查内容包括农户家庭基本特征、农户经营特征、农户贷款特征以及相关金融产品特征。3.2样本土地规模状况从表1中可以看到，样本中23.78%的农户土地面积在50亩以下，29.37%的农户土地面积为50～300亩，25.87%的农户土地面积为300～500亩，20....