利率市场化下商业银行盈利能力影响因素分析撰写时间：202X年XX月XX日---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---付静摘要利率市场化给商业银行带来的不仅是挑战，更是机遇，利率市场化的发展，使得商业银行存贷利差缩减，促使商业银行需求新的盈利机会。基于此，选取13家上市商业银行202x-2021年数据为研究样本，对商业银行盈利能力的影响因素进行实证分析，研究表明，商业银行盈利能力受资本充足率、不良贷款率、资产规模、成本收入比、非利息收入比和净息差影响显著，受存贷比、GDP增长率影响不明显。关键词商业银行;盈利能力;影响因素中图分类号F830.33文献标识码A文章编号102021-6043（2021）05-0176-03一、前言在利率市场化阶段下，存贷利差这种固定盈利能力模式受到极大冲击，同业间竞争，促使存贷利差进一步缩紧，房地产泡沫使商业银行收窄信贷、提高信贷要求，使得信贷业务的质量和数量无法匹配。同时，无现金支付方式的出现、经济放缓的发展趋势，给商业银行实体网点带来巨大压力，转账、汇款类等手续费骤降。因此基于利率市场化改革的不断深入，商业银行转变传统固定盈利结构、全面转型提升非利息收入，加强科技金融创新，获取持续盈利变得至关重要。二、文献综述关于商业银行盈利能力，学者都做了不同的研究，谢宁馨1（2021）利用我国16家上市商业银行数据进行盈利能力分析，把16家商业银行分成大型、中小型和城市商业银行，研究发现，净息差、非---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---利息收入比对商业银行盈利能力的影响是正向的，不良贷款率对商业银行盈利能力的影响是负向的。刘小瑜2（2021）对我国17家商业银行202x-2021的动态面板数据进行分析，得出净利差与商业银行盈利能力呈正相关，成本收入比、资本充足率与商业银行盈利能力呈负相关。谢太峰，孙璐3（2021）通过固定效应模型研究我国16家上市商业银行2021数据，表明净息差和GDP增长率表现为正相关。徐斌4（2021）研究16家上市商业银行，表明净利差、不良贷款率、存款准备金率、存款贷款比例、信贷规模的影响较为显著，受GDP增长速度和非利息收入的影响不显著。南永佩5（2021）对25家上市银行进行面板数据分析，研究结果显示，净息差、GDP增长率和非利息收入比为正相关因素，成本收入比为负相關因素。贾婷婷，张宾6（2021）利用我国10家商业银行数据进行盈利模式影响因素实证研究，发现净利差、中间业务收入和GDP为主要影响因素。杨海珍等7（2021）收集105家商业银行的经营指标的数据进行固定效应模型分析，说明商业银行的盈利受到部经营因素与行业竞争和外部环境一起共同影响银行的盈利能力。根据上述学者研究结果可做出本文的研究假设：1.净息差、非利息收入比、GDP增长率与商业银行盈利能力呈正相关。2.资本充足率、不良贷款率、成本收入比、资产规模和存贷比与商业银行---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---盈利能力呈负相关。三、实证研究（一）样本和变量选取1.样本选取。基于本文的研究内容，选取了13家上市商业银行，其中国有大型商业银行5家，包括中国工商银行、中国银行等，股份制商业银行8家，包括平安银行、浦发银行、兴业银行等为样本进行研究。2.变量选取。研究变量受到经济发展的宏微观方面的影响，因此，文章将商业银行盈利能力的影响划分为内外部两大因素，内部因素与银行自身特征有关，反映银行的业务结构、安全性、流动性及资产规模变化等，外部因素与宏观控制有关，虽然外部因素不能直接对商业银行经营产生影响，但是会影响到银行整体运作和经营。变量选取结果如下：（二）模型估计和检验1.模型估计。考虑样本数据的准确性和完整性，选取202x-2021年13家商业银行的数据，由于数据存在时间和横截面两个维度，因此文章选用面板数据模型进行分析，考虑到资产规模数据过大，因此对资产规模取自然对数。根据上文所选取的变量，文章建立如下模型：ROE=C+β1CRAR+β2NPL+β3DLR+β4NII+β5AS+β6NIM+β7CIR+β8GDPR+ε其中，βi（1，2，3，4，5，6，7，8）为回归系数，ε为误差项...