金融危机对我国股份制商业银行的影响分析FINANCE金融危机对我国股份制商业银行的影响分析■王璐璐郭慧东北财经大学中图分类号：F039文献标识：A文章编号：1016-7833(2022)05-040-02摘要在美国金融危机席卷全球一年之际，我国作为世界经济的一员，也不能独善其身，危机对于股份制商业银行的影响也逐步凸显。本文首先概述了此次金融危机对我国股份制商业银行的整体影响，然后通过对有代表性的三家股份制商业银行财务报表的分析，认为金融危机使我国股份制商业银行的净利润下滑、资本充足率以及不良贷款率也有不同程度的下降，从而对我国整体经济产生负面影响。关键词金融危机股份制商业银行影响一、引言美国次贷危机从2007年初爆发以来，从美国的金融业蔓延到实体经济，进一步传导到全世界。到2022年，这场次贷危机已经升级为全球性的金融危机，使美国、欧盟以及新兴市场国家经济增长减缓甚至负增长，对全球未来几年的经济前景产生了深远的影响。我国作为一个尚处于经济与金融全球化进程中的发展中国家，受到金融危机的直接影响有限。但由于我国实体经济与世界经济联系密切，受到此次金融危机的影响较深，所以我国的金融体系，尤其是商业银行在这次危机中所受到的影响主要来自于实体经济衰退的反作用以及国家相应的宏观调控措施的间接作用。杨福明（2022）通过分析美国次贷危机中金融创新与金融监管的“失灵”，得出对我国金融业与金融安全体系构建的借鉴意义，尤其指出了对我国股份制商业银行所面临的风险监管。陈四清（2022）阐述了全球金融危机下银行业竞争环境的巨大变化，并分析说明了我国商业银行面临着重大的发展机遇。如何分析危机带来的影响及应对对策来抓住机遇提升自身的实力是我国股份制商业银行的当务之急。二、此次金融危机对我国股份制商业银行的影响根据银监会的最新分类，我国的股份制商业银行是由中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行共12家组成。此次席卷全球的金融危机，给我国的实体经济，尤其是以出口为主的各类企业带来了严重的损失，导致宏观经济增速的减缓，而我国的商业银行作为虚拟经济的主体，与实体经济的关系密不可分，在经济低迷的宏观环境中，自然也无法独善其身。股份制商业银行与国有商业银行是我国的主要商业银行，而股份制商业银行在我国的地位仅次于国有商业银行。在美国金融危机导致我国GDP增速减缓，大量出口企业面临巨大亏损的背景下，也出现了净利润的下滑，尤其是华夏银行和民生银行在2022年第四季度出现了净利润为负的情况。另外，由于央行为了应对危机、刺激经济所出台的一系列宽松的货币政策，使商业银行的信贷规模大幅上升，继而给资本充足率和不良贷款带来了一定的负面影响，这在股份制商业银行中体现的较为明显。本文以浦发银行、招商银行以及中信银行为例，详细分析并说明这次金融危机对我国股份制商业银行的主要影响。（一）净利润的先升后降，总体呈上升趋势从浦发银行、招商银行以及中信银行这三家上市银行的季度报表、半年报表以及年报中，发现三家银行在危机期间的净利润都经历了先上升、后下降的过程。净利润在次贷危机向全球扩散初期开始上升，直到2022年第二季度达到顶峰，继而迅速下降，到2022年第四季度到达谷底，接着逐渐上升，至2022年中期基本达到2022年初的水平。从总体上看，净利润呈波动性上升趋势（如图1）。图1浦发银行、招商银行及中信银行的净利润图资料来源：根据各银行财务报表整理而成出现上述结果的原因主要有：第一，各家银行生息资产的规模和利差的影响。以招商银行为例，2022年上半年的净利差为3.51%，净利息收益率为3.66%，分别比2007年同期上涨了0.66个百分点和0.70个百分点，这就使得占营业收入83.91%的净利息收入的大幅增长，极大地推动了净利润的增加。但是，2022年下半年，受金融危机的影响，我国实体经济出现衰退，央行为此多次下调利率和存款准备金率，使银行的净利差和净利息收益率分别下降为3.24%和3.42%，导致净利润的大幅下降。第二，手续费及佣金的净收入的影响。例如，2022年第一季度浦发...