县域保险市场发展趋势相关问题研究摘要：近年来，县域保险市场发展迅速，对经济社会发展的保障作用明显，但仍存在营销网点不均衡、保险产品结构失衡、无序竞争等问题，制约了县域保险业的进一步健康发展。文章从永州实际出发，提出强化保险业风险性认识、加快建立县域保险销售网络、加强规范化管理、加强监督化管理等措施意见。关键词：县域保险市场；风险；保险产品；永州市中图分类号：G718?文献标识码：A文章编号：1674-1723（2012）06-0140-03一、永州市辖内县域保险业发展的基本情况（一）机构布局初步形成截止2011年底，永州市市级商业保险公司共有23家，其中财产险公司12家，人身险公司11家，比上年增加太平人寿、民生人寿2家公司；县（区）公司90多家，县级以下营销服务部80多家，专业保险中介机构及保险兼业代理机构90多家，商业保险从业人员近万人，初步形成了覆盖城区和部分乡镇的保险服务网络格局。（二）业务规模稳步发展2011年全市共实现保费收入227885万元，同比增长1.24%,受内外经济因素的影响，繁荣了20年的人寿险在产品、渠道等方面存在的一些问题逐步显现，与2010年同期相比保费首次出现---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---同比增长了负增长，各寿险公司完成保费收入172004万元，同比减少5%o由于车险市场进一步改革，拉动产险公司保费收入快速增长，完成保费收入55881万元，同比增长14%；其中车辆险保费收入35033万元,6.8%o2011年各种赔付及给付支出55280万元，比上年同期增加68%,其中产险赔款支出27883万元，同比增加19%,赔付率达到50%；寿险各种给付27397万元，同比增加112%,给付率15%o（三）保险覆盖面有所提升全市保险深度已经由2010年的1.73%上升到2011年的1-76%,保险密度由2010年的132.12元上升到2011年的165.78元。保险服务由原来的以城区为中心，逐步拓展到乡镇和部分农村。（五）保险产品日益丰富目前，全市已基本形成保险种类齐全，品种繁多的保险格局。保险种类涉及到了人身、养老、健康、意外、少儿、责任、医疗、机动车辆、家庭财产、投资理财等方方面面。保险机构业务经营范围由寿险和财产险等传统业务向工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、货物运输保险类、船舶险类、农业保险等新兴业务延伸，保险业务种类细分近100余种。二、当前县域保险市场发展中存在的问题（一）营销网点建立不均衡，导致县域保险覆盖面较低近年来虽然县域保险业发展较快，但大部分的保险公---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---司主要以直接销售方式为主，营销服务部绝大部分设在县域城区，在乡镇设置的还相对较少，营销网点的网络覆盖面较低。如永州市宁远县设在乡镇的保险服务部仅3家，还不到乡镇数的五分之一。这种保险机构布局，极不利于县域保险业务发展的需要，也严重影响了保险信誉，特别是制约了农业保险的发展速度。（二）保险产品结构失衡，导致县域保险市场保障效率偏低目前，县域保险产品仍是按照传统的供给导向型的营销观念开发，从保险公司便利出发选择业务种类与产品供给，农业保险由于风险大、利润低，往往被保险公司忽略。如，永州属于农业大市，农业保险对于“三农”发展有关积极的作用，但永州农业保险占比低，且发展极不平衡。2011年底,永州市农业保险保费收入1.07亿元，仅占全市产险保费收入的21.02%。而且，农业保险发展极不平衡，全市12家产险公司只有3家开办了农业保险业务，其中大地保险公司农业保险保费收入全年仅8万元。（三）监管者缺位，导致同业间无序竞争与违规现象较目前，保险监管机构只在省会中心城市设立，对县域保险业监管主要依靠市保险同业协会进行监管。但市保险同业协会人员配置较少，监管力量相对薄弱，使得县域保险业发展过程中的监管严重缺位，保险业在县域同业间无序竞争和违规行为时有发生。一是市场业务拓展违规。问卷调查结果显示（被调查机构包括保险公司和银行机构，共100家）：58%的被调查机---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---构认为营销人员存在诋毁同业，损害竞争对手的商业信...