从个人理财看普惠金融的发展研究袁博[摘要]随着我国经济与科技的不断发展，人们的生活水平得到了提高，我国社会家庭收入也逐渐提高，越来越多的大众家庭开始考虑金融投资以及财富管理，希望能够通过合理的理财手段实现家庭资产的增值，为自己与家人获取更高的经济利益。然而，目前我国的家庭财富管理情况并不理想，存在亚健康的情况，同时在理财与投资方面也体现出较大的风险性，很多家庭对于理财投资的理念并不了解，这就会导致家庭财富管理出现较大的风险，对于个人理财也会造成一定的影响。文章将从城市家庭财富管理整体处于亚健康状态、借力专业财富管理机构做好家庭资产多元化配置以及践行普惠金融为家庭财富保驾护航三个方面进行相关论述，以供参考。[关键词]家庭财富管理;普惠金融发展;理财投资[DOI]10.13939/jki.zgsc.2021.12.0441前言理财不仅应该满足家庭或者个人对于财务自由的权利，同时还应该重视对人们财产安全的保障。随着我国经济水平的提升，各银行推出了不同的家庭理财金融产品，面对各式各样的金融理财产品，家庭以及个人应该认清自己资产的真实情况，并以此为依据进行理财产品的选择，才能够实现经济效益的最大化。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---面对复杂多变的金融环境，个人与家庭都应该增强对投资金融的认知，这样才能够实现有效的金融理财，进而提升家庭的经济利益，促进社会的和谐发展。2城市家庭财富管理整体处于亚健康状态通过对相关统计数据的分析得出，我国当前城市家庭的财富管理情况整体呈现出亚健康的状态，以下具体分析导致城市家庭财富管理水平低下的原因。其一，当前我国城市家庭中普遍存在住房资产占比过高的情况，这样就会导致固定资产挤压金融资产配置。根据相关的调查数据显示，我国家庭中住房资产占比高达77.7%，而同期的美国家庭占比只有34.6%，除此之外，我国家庭中金融资产的占比仅为11.8%，而同期的美国家庭金融资产占比高达42.6%，由此可见，房产的占比较大，严重挤压了金融资产的配置。其二，大多数家庭在考虑投资理财时求稳心理较为严重，并不能够接受任何本金上的损失，对于刚性兑付的要求比较高，希望能够在不承担较大风险的情况下获取更大的经济效益。其三，我国大多数家庭能够接受的银行理财产品的回报周期都比较短，换句话说，中国家庭对于理财缺乏长期合理的规划。在能够被家庭所接受的银行理财产品中，选择回报周期为三个月的占比为35.8%，选择回报周期为3～6个月的占比为37.2%，选择回报周期为6～12个月的占比为33.5%。也就是说，多数家庭能够接受的回报周期都是一年以下的。[1]其四，我国家庭选择的投资品类较为单一，缺乏多样性。根据相关的调查数据显示，我国大约有67.7%的家庭只拥有一种或者一类投资品，而大约22.7%的家庭拥有两种投资品，剩下10.6%左右的家庭会采取多种投资品结合的理财方式。其五，当前我国家庭商业保险的参保率存在偏低的情况，根据调查结果能够知道，全国只有不到15%的家庭成员拥有商业保险，同时受到我国传统理念的影响，家庭中更加愿意为未成年子女进行投保，但是却忽视了对家庭主要成员的保障。在不多的商业投保数据中，10～18岁成员的参保率是最高的。最后，我国家庭对于投资理财普遍存在较多的法律问题，除了居民对理财的意识问题之外，人们对于金融理财的管理也存---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---在漏洞，这样就会导致我国家庭金融投资理财发展缓慢。同时，很多家庭对于金融投资理财的观念是较为保守和传统的，这样也会造成我国金融投资理财发展的滞后，难以形成对我国经济现实的全面认知，同时也缺乏相应法律的保障。[2]3借力专业财富管理机构做好家庭资产多元化配置针对我国城市家庭财富管理呈现出的“亚健康”状态以及多种影响因素，家庭以及个人更加应该加强自身的金融投资管理意识，改变当前亚健康的管理状态。但是对于缺乏金融投资以及财富管理经验的家庭来说，很难在错综复杂的金融投资环境中找到适合自己的投资理财方案，与其将自己看作是“散户”在金融市场中单打独斗，不如主动借...