校园贷的乱象分析及大学生权益维护对策摘摘要：校园贷在高校内的迅速发展，已经显现出一定的乱象，造成一些高校大学生的金钱和人身损害，对于校风学风建设产生了一定的负面影响。应该大力加强针对高校大学生的普法教育，使其始终保有红线思维和风险意识；培养树立正确的人生观、价值观、金钱观，避免盲目的攀比和跟风；强化校园内部的助学金等政策宣传，使真正困难的同学能够在校园内寻求到帮助。关键词：校园贷消费观风险意识法律校园贷的乱象分析及大学生权益维护对策文/林媛媛吕金泽一、问题的提出2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。2016年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。2017年9月6日，教育部发布明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。2018年2月28日，广东金融办发布《关于贯彻落实网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的通知》，自2018年3月26日起实施，有效期3年。然而，在有关部门一系列的规定与办法面前，个别校园贷机构仍然在打擦边球，不断更换“马甲”，于线上、线下从事放贷业务，高校大学生因无法偿还高额贷款利息，铤而走险违法犯罪，甚至付出生命的事例屡见报端。究竟是什么原因导致高校大学生群体青睐校园贷？应当如何加强针对非法校园贷的辨别能力，切实保障与维护大学生的权益？上述问题都亟待进行深入研究，以还高校一片碧水蓝天。二、高校校园贷的乱象分析校园贷是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为，从广义上来说可以大体分为电商平台、金融公司网贷平台、线下私贷、银行机构等几类。这些借贷平台将服务对象指向在校学生，特别是具有一定消费能力和消费欲望的高校大学生，进行虚假宣传、非法放贷、收取高额利息等行为，采用暴力的方式进行催收，严重危害着高校大学生的财产及人身安全。那么为什么这类平台在高校大学生中存有如资金以供大学生购买一些高档产品，特别是电子产品，例如最新款的手机、平板电脑等。这类平台一般会将市场定位在二、三线城市，潜在的借贷对象是那些从农村地区或四、五线城市考入大学的学生。如湖北某大学的一名学生，为了购买苹果手机及其他消费，申请网上贷款。随后，经过拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，其最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而原始金额仅为3万元。在城市背景下，这些学生的消费欲望极度膨胀，极容易导致价值观的扭曲。2018年3月《中国青年报》的一篇文章题目即为《19岁女大学生‘裸贷’：实在是太想买新手机了》，在这类高消费物品面前，校园贷便成为了一些高校大学生眼中的融资“捷径”，殊不知这背后暗藏着巨大的利息风险，根据《2016年大学生消费分期调查报告》显示，在被调查的所有机构中，21%的平台有较为明确的费率，79%的平台费率较为不明确。一款万元购买的手机，贷款期满后可能需要偿还数万元的利息，且这样的利息处在动态“利滚利”的状态下，造成许多借贷大学生无法偿还高额款项。2.个别创业大学生存在启动资金上的困难在高校大学生创业热的背景下，许多大学生向往能够在毕业时投身创业的浪潮，成就一番属于自己的事业。但高校大学生的经济能力毕竟相对有限，加之对一些创新创业的支持政策不甚了解，便会产生一定的创业资金缺口。课堂文化知识学习的同时，应当强化有关法律法规知识的宣传与普及，采用适合大学校园生活的、形式多样的途径，如有奖知识竞赛、辩论赛朗诵会等活动，将相关的法律知识，特别是有关金融借贷类的规定介绍给高校大学生，使其能够在损害发生前识别危险，损害发生后及时采用司法途径来止损，避免事态的扩大化使高校大学生始终保有法律红线意识，谨慎对待利息明显高于法律规定的借款行为，提高对自己借贷行为的自制力和辨别力。同时，要指导高校大学生避免从事一些为校园贷平台提供帮助的兼职岗位，如贴单员、微信平台运营者等，以免自己的行为遭到法律上的否定评价。（二）树立正确...